北京商报|银行业5月领113张罚单、合计被罚逾4000万，强监管持续加码
作为防范化解重大风险的重要一环 ， 银行业的监管力度依旧“严”字当头 。 6月2日 ， 据北京商报采访人员不完全统计 ， 银保监系统今年5月对银行业机构和从业人员共开具113张罚单（以公示日期计算） ， 罚款金额合计4321万元 ， 受罚对象几乎覆盖了各种类型的商业银行 。 除了内控管理不审慎、信贷业务违规等重灾区外 ， 数据治理问题也成为监管关注的重点 。 
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合计罚款4321万元
113张罚单、4321万元罚款、日均约3.6张罚单 ， 这是银行机构5月被处罚的总体情况 。 虽然相较于4月超200张的罚单数量 ， 5月整体的处罚力度有所缓和 ， 但是处罚金额高、处罚深入细项业务的特征也日益凸显 。
具体来看 ， 今年5月 ， 银保监会机关公布了9张行政处罚信息 ， 合计罚款1970万元；各地银保监局共披露了36张罚单 ， 合计罚款625万元；各银保监分局共披露罚单68张 ， 合计处罚金额达到1726万元 。 受罚对象包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社、村镇银行等 。
从具体的处罚对象来看 ， 5月银行业从业者收到的个人罚单数量为54张 ， 其中39人被给予警告处分 ， 6人被取消一定时间的高管任职资格 ， 更有2人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格处罚” 。 禁业的原因主要包括对贷款“三查”不到位、员工借用客户贷款资金负直接经办责任；对内控制度执行严重违反审慎经营规则承担直接责任等 。
大额罚单频繁现身 ， 据北京商报采访人员统计 ， 5月 ， 有11张银行罚单的处罚金额在100万元以上 ， 其中1家农信社也收到了百万元罚单 。 据三明银保监分局5月18日发布的一则行政处罚信息显示 ， 尤溪县农村信用合作联社因存在违规核销贷款、个人贷款贷前调查未尽职的问题 ， 被罚款130万元 。
北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示 ， 5月监管开出逾百张银行罚单 ， 一方面说明监管秉持了一贯的严格作风 ， 对违规事件零容忍、严肃问责；另一方面也说明银行业的不规范经营行为、风险漏洞依然存在 。 在严监管的背景下 ， 银行要引以为戒 ， 引起重视 。
数据治理成为监管重点
从处罚原因来看 ， 授信管理不到位、信贷业务违规仍是处罚重灾区 。 在5月113张罚单中 ， 因贷款“三查”不到位、信贷审查不严、违规发放贷款和贷款资金被挪用等信贷相关问题 ， 监管部门共开出逾60张罚单 ， 处罚金额也超过1800万元 。
在信贷违规案例中 ， “涉房”罚单仍是监管关注的重点 。 例如 ， 来宾银保监分局5月25日对忻城县农村信用合作联社开出罚单 ， 该行因贷款管理不到位 ， 贷款资金违规流入房地产；授信集中度管理和整改不力等问题被罚款55万元 。 另外 ， 交通银行苏州分行因房地产开发贷款管理严重不审慎被罚45万元；农业银行萧山分行因个人贷款管理不审慎 ， 导致个人经营性贷款资金被挪用于购房被罚25万元 。
除了信贷业务 ， 监管也加强对数据疏漏和违规行为的管理 。 5月9日 ， 银保监会一连公布了9张百万元级罚单 ， 其中8张剑指监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在疏漏和违规行为 ， 涉及6家国有银行和2家股份制银行 ， 8家银行合计遭罚1770万元 。 从违规事由来看 ， 主要包括关键且应报字段漏报或填报错误、分户账明细记录应报未报、理财产品数量漏报等问题 。 值得一提的是 ， 这也是银保监会首次开具银行业“EAST”系统违规罚单 。
一位银行内部人士表示 ， 监管此举主要是为了加强信息披露和数据监管 ， 体现出监管对信息报送的重视 。 从目前的处罚缘由来看 ， 暴露出的问题主要是银行漏报、报错 ， 这也反映出银行对信息申报的重视程度有待提高 ， 申报工作的规范性、标准性有待提升 。
全方位细致监管
2020年是防范化解重大风险攻坚战的收官之年 ， 监管机构将严把银行业合规经营底线 。 除了加大处罚力度 ， 监管部门也在完善处罚工作机制 ， 加大市场乱象的整治力度 。 4月30日 ， 银保监会公布2020年规章立法工作计划 ， 《中国银保监会行政处罚办法》的制定被提上日程 。
另外 ， 5月27日 ， 央行发布11项重磅金融改革措施 ， 在深入研究基础上 ， 按照“成熟一项推出一项”原则推出 ， 其中就包括《加强金融违法行为行政处罚的意见》 。 央行表示 ， 在现行法律框架下 ， 按照过罚相当原则 ， 明确对金融机构违法行为的按次处罚和违法所得认定标准 ， 从严追究金融机构和中介机构责任 ， 对违法责任人员依法严格追究个人责任 ， 加大对金融违法行为的打击力度 ， 对违法者形成有效震慑 ， 切实保护金融消费者合法权益 。
苏宁金融研究院高级研究员陶金认为 ， 从罚单情况看 ， 银保监会在持续关注各类已爆发风险现象的同时 ， 更加注重对监管纪律的强调和监管能力体系的建设 ， 也更加关注各个银行经营数据的真实性和风险控制的细节 。 未来监管将继续保持当前对银行业经营指标、业务操作、人员行为等全方位的细致监管方式 ， 在包括资本杠杆、流动性、定价、资产质量、信贷政策、涉房领域等方面的监管力度仍会持续严格 。
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