大鱼测评|先get一个重疾多次赔付的小目标( 二 )
02、个性化差异对比
基础参数优质且满足需求的前提下 ， 产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比 。 表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任 。 具体测评 ， 可点击链接查看：
【重疾险评分】守卫者3号
【重疾险评分】百年百惠保
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结论：守卫者3号与百惠保的推荐指数相差不大 。 主要原因是百年百惠保的价格虽比守卫者3号有所上浮 ， 但主险包含癌症二次赔付和前症责任 ， 并且60岁前患重疾赔付比例更高 。 癌症二次赔付责任相当于强制绑定 ， 所以百惠保更适合一定需要这项保障的消费者 。 守卫者3号没有分组限制 ， 不同种类重疾多次获赔的概率更大 ， 重疾方面的保障各有优势 。
03、费率对比
费率对比以30岁男性和30岁女性为例 ， 其他各年龄段费率测算可戳链接：
测算费率：
测算费率：
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结论：主险费率守卫者3号更有优势 。 百惠保主险自带的癌症多次赔付责任、前症责任、60岁前额外赔付责任 ， 导致价格上升不少 。 之前我们统计过 ， 市场上其他产品附加癌症多次赔付责任后的费率上浮比例 ， 可以作为参考：癌症 ， 还可以这样赔 。 另外 ， 选择30年缴费期 ， 百惠保比守卫者3号保费增加更少 。 所以 ， 投保百惠保时更建议选择较长的缴费期间 。
04、附加癌症额外赔付与身故责任
最后 ， 附加险的质量和价格很可能会决定最终的选择 。 我们整理了守卫者3号和百惠保的癌症二次赔付和身故责任和对应的费率 。
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结论：守卫者3号需要首次确诊癌症后 ， 只要每隔1年癌症仍在治疗阶段 ， 每次就可赔付30%保额 ， 最多3次 。 癌症患者放化疗、靶向治疗的治疗周期超过1年很常见 ， 而百惠保启动癌症二次赔付 ， 需要经过3年间隔期 ， 全面缩短间隔期的守卫者3号 ， 触发条件更宽松 。 不过 ， 守卫者3号赔付上限90% ， 通过3次有间断的治疗才能拿到满额 ， 百惠保只要满足间隔期要求 ， 一次符合便可再次获赔保额 ， 赔付上限更高 。 另外 ， 附加癌症额外赔付责任后 ， 百惠保的价格更有优势 。
05、总结
守卫者3号和百惠保的基础保障都十分优质 ， 没有明显缺陷 ， 多项基础参数超过市面上绝大多数产品 。
作为多次赔付的重疾险 ， 守卫者3号不分组多次赔付的形态 ， 超过绝大多数重疾险 。 百惠保满足重疾多次赔付保障的同时 ， 更倾向于提升特定时期初次重疾的保额和癌症二次保障的机会 ， 保障实用性较强 。
守卫者3号的价格更有优势 ， 在不分组多次赔付重疾险中性价比很高 ， 价格低于绝大多数同类产品 。 百惠保强制绑定癌症二次赔付责任 ， 导致价格上浮 ， 相当于给消费者选择上的限制 。
在意重疾多次赔付基础保障的消费者 ， 更建议选择守卫者3号；在意不同种重疾多次赔付 ， 同时看重癌症二次保障 ， 百惠保更能满足需求 。
如果只解决重疾多次保障还不够 ， 再考虑更多带身故责任的重疾险 。
【大鱼测评|先get一个重疾多次赔付的小目标】最后
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