美国保险在线课堂|复利的魔力，揭秘美险高收益“不为人知”的秘密( 二 )
IUL收益与全球主流指数挂钩 ， 如：美国标普500、香港恒生指数、欧洲STOXX 50等 ， 但又不会参与到股指的投资中去 ， 保单的收益回报率设有上限 ， 通常称为“封顶值” ， 一般为10%-12%（根据公司而定） ， 保底收益一般为0%-2% 。 我们可以看到 ， 不管市场如何波动 ， IUL的收益都可以做到保底锁利 。
数据显示 ， 在过去的25年 ， IUL历史平均收益率基本保持在7%左右；通过历史数据 ， 我们不难看出 ， IUL年平均收益率还算是比较稳定的 。
本文插图
在复利的加持下 ， 当收益率相对稳定时 ， 一张以复利计息的保单会发生什么？下面 ， 我们一起来看看张先生的案例：
张先生40岁时 ， 购买了一份IUL保单 ， 年缴保费20万美元 ， 缴费5年 ， 总缴保费100万美元 ， 初始保额693万美元 ， 演示利率7.05% 。
70岁时 ， 身故保额约为693万美元 ， 近7倍杠杆；
80岁时 ， 身故保额约为976万美元 ， 近10倍杠杆；
90岁时 ， 身故保额约为2044万美元 ， 近20倍杠杆；
看完张先生的这张保单 ， 你会不会想起文章前面展示的巴菲特财富增长示意图呢？
【美国保险在线课堂|复利的魔力，揭秘美险高收益“不为人知”的秘密】通过案例 ， 我们可以看到 ， 张先生通过配置一张保单 ， 在50年内 ， 使自己的财富增长了大概20倍左右 ， 这就是复利的魔力 。 当收益率稳定时 ， 投资时间越长 ， 资产增值的速度就越快 。 正如滚雪球 ， 雪球粘上的雪越来越多 ， 变得越来越大 ， 而越来越大的雪球又能够粘上越来越多的雪 ， 如此不断重复 ， 雪球会大到不可想象 。
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