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融创联盟|还有“第二种额度”，总授信额度过高，与此有关，信用卡除了固额

信用卡作为如今司空见惯的提前消费工具 ， 已经走入了绝大多数人的生活 ， 其用途之广 ， 不仅可以用作日常花销 ， 更能用作理财或者是投资、做生意的一个好帮手 。 可是随着信用卡的使用越发普遍 ， 相应的问题也渐渐浮出水面 ， 负荷太重还不起、逾期、影响征信 ， 这些都直接影响着银行对申请人房贷、车贷的审批 。
可是除了持卡人的非常规使用外 ， 还有一种情况 ， 也能导致银行会拒绝批卡、拒绝客户的贷款申请 ， 银行给出的理由是“个人总授信额度过高” 。
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那这个到底指的是什么呢？我们从信用卡的这个角度来进行说明 。
客户在和银行打交道的过程中 ， 怎么能避免掉审核呢？银行是会根据客户在央行的信用系统来进行风控的 ， 在评分系统中对客户的综合情况进行打分 ， 最后再根据积分的总数来进行评判 。
举个例子 ， 如果说王先生每个月的工资是2万 ， 年龄在30岁出头 ， 虽然没房没车的 ， 假设银行给予他一个总授信30万的额度 。 他申请了A信用卡 ， 下放的额度是2万 ， 申请了B信用卡 ， 下放额度是5万 ， 他个人的总授信额度 ， 通常来说是还剩23万的 。
可是如果王先生动用了信用卡贷款 ， 通俗一点的说法就是信用卡的现金分期（也有额度外分期的说法 ， 也就是信用卡的“第二种额度”） 。 比如说是浦发的万用金、广发的财智金一类的 。 他们其实也是在占用着总授信额度的 ， 而且也会用信用卡发卡的形式 ， 在征信报告中有所体现 。 如果王先生申请了15万的财智金 ， 也就等于说他的总授信剩余额度变成了8万元 。
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而且需要明确的是 ， 一旦客户使用了这种“第二种额度” ， 当天就会以信用卡发卡的形式显示在征信上面 ， 所以不要以为总授信额度只和固额有关 ， 对于这种额度 ， 银行能够给予的额度审批高 ， 并不代表一定是好事 。
还是拿我们的王先生做例子 ， 如果说他的总授信额度是23万 ， 但是财智金申请了20万 ， 招商能够给予的信用卡额度 ， 不论怎么算也是不能超过3万 ， 也许可能会出现总授信额度过高 ， 不予批准的情况 ， 也不是不可能的 。
不过关于这个总授信额度是可以进行调整的 ， 如果后续客户和银行方面去提交了新的材料 ， 比如说是升职加薪的动态、车房情况以及年收入变化等 ， 银行方面会根据客户的动态重新敲定额度总数的 。
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所以一味的追求信用卡提额其实是没有过多用处的 ， 毕竟你的总授信额度 ， 早就被银行系统给打分核准了 ， 如果说提额 ， 能做的只有不断提升自己的硬实力 。 比如说有一定的银行存款、车房情况、不错的公司职位及待遇等等 ， 只有将自身做硬 ， 银行方面所能够给予的锦上添花也就越多 ， 能够给持卡人带来的便利也就越多 。
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