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儿子今年3岁，有啥好的保险推荐

一个视频，一篇文章送给题主做参考~
公众号：话险薇益
希望可以帮助到你
夏雨薇：保险视频—怎样确定自己家庭需要哪些保险保障？夏雨薇： 孩子保险应怎样规划？重点应该注意哪些?
■网友的回复
推荐具体的保险之前，我们先来说说和投保有关的几个重点
投保原则1.先大人后小孩
家长都愿意把最好的给孩子，有钱给孩子花，自己能省则省，但是在保险这件事上，可能并不是这样。
家长是孩子的避风港，假如家长没有保障，万一遭遇风险，无法继续工作，孩子的生活也将无法得到保障。
家长给孩子存了教育金，但是自己却没有保障，万一遭遇风险，面临经济压力，可能会不得不动用这笔教育金。
家长给孩子报各种兴趣班，但是自己却没有保障，万一遭遇风险，收入锐减+开支骤增，孩子的兴趣班可能不得不中断。……
父母永远是孩子最大的依靠，就算是为了孩子也要规划好自己的保障，一旦发生风险，保险将替你继续履行责任、守护爱。
2.先社保后商保
市面上没有哪一款商业医疗险是可以保障终身的，但是社保/农合可以。
市面上大多数商业医疗险都不能保既往症（投保前已存在的疾病），但是社保/农合可以。
市面上一部分商业医疗险，有医保和没医保，购买时价格是不一样的，有医保的人买更便宜，没医保的人买更贵。
市面上还有一部分商业医疗险，有医保和没医保，赔付比例是不一样的，有医保报销过的赔付比例更高，没医保报销过的赔付比例低。
看到这里，有必要再补充一下，社保的某些优点是商业保险不可取代的，商业保险的某些功能也是社保所不具备的，比如：商业医疗险可以报销大额的自费药，重疾险、寿险可以按条款约定赔付一大笔钱，有些地区的社保是不报意外的，但是商业医疗险可以报销，等等。
所以，社保和商业险各有优缺点，最佳方式是取长补短，搭配互补。
3.先保障后储蓄
和上面提到的一样，专款专项给孩子存钱是好事，但是如果家庭成员缺乏基础保障，那这笔资金就容易被其他风险侵占。
保障型保险好比在原有的木桶上加固，储蓄型保险好比在木桶里加水，木桶牢固了，水可以慢慢加，木桶太单薄，容易破损，水加进去了也还是容易漏走。
保障型保险可以用较低保费撬动较高保额，比如保费只要几百元的百万医疗险（5岁以内宝宝千元左右），保额却有上百万。
再比如宝宝购买保费几百到几千元不等的重疾险（价格差异主要和年龄、保额、保险责任、保障时长、不同公司有关），假如真的不幸罹患了重大疾病，那赔到手的可是几十万的真金白银，这种杠杆是做任何储蓄、理财都无法实现的。
先防御，防好以后可攻可守，人生需要智慧，投保也是。
4.条件允许的情况下，越早越好
我遇到最可惜可叹的情况，就是客户想投保，身体不支持。宝宝满28天即可投保，早投保早安心，因为一些疾病是生长发育过程中才发生或发现的，尽早投保，可以避免后续因为健康状况被拒之门外。
但是如果出生时就已经有一些疾病，那这时候需要看疾病的预后情况，情况好的不影响投保，情况不太好的可能要延期甚至拒保，所以，能买到保险也是一种福气呀。
早投保还有什么好处呢？因为宝宝年龄小，保费很便宜（医疗险除外），并且假如同样是保终身，早买的保障时间更久，比如：0岁保至终身和10岁保至终身，早买的保费更少，还有更长的保障期。
当然，还有一个最重要的原因，就是风险的不可预估性，早一天投保，就能早一天过等待期（等待期结束保障才真正开始），能早一天拥有保障就早一天安心。
一旦发生风险，最不会后悔的，是从来没有过保险意识的人，其次，是有保险意识但是行动上拖延的人，最后悔的，是买了保险却因为种种原因选择退保的人，既然我们不是第一种人，就不要让自己成为后两种人，不要亲手给自己埋下后悔的种子。
投保相关1.孩子需要哪几类险种？
意外险——小磕小碰（活泼好动）、猫抓狗咬（自我保护力弱）、误服毒物（什么都想尝尝）、异物入体（硬币、玩具等）
小额医疗——上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、热性惊厥、手足口病、湿疹、过敏、胃肠炎等等常见病，花费较小
大额医疗——较严重的疾病（如脑炎、癫痫）、严重意外（如骨折、烧伤）、病程迁延不预的慢性病等，花费金额较大
重疾险——白血病、再生障碍性贫血、1型糖尿病、川崎病等重大疾病，花费巨大，治疗期长，康复时间长，自费项目较多，有可能要去医疗资源更好的地区就医，家长投入精力巨大，间接影响到家长的工作、收入等，重疾险保额可用于解决以上一系列问题
年金险——给孩子存教育金、婚嫁金、创业金等，安全、保本、收益稳健，可以防止家长乱花钱，可以防止投资失败、生意失败影响到孩子的教育投入。
银行倒闭的话存款只有50万能保本，股票、基金、P2P、数字货币就更不用说了，安全性低，而年金可以做到百分百保本+复利收益，如果真的遇到紧急情况要用钱，可以保单贷款或减保领取。
如果年金买的多，教育金没用完的钱，到孩子结婚时可以作为婚嫁金，取出来买车买房都可以，也可以作为创业启动资金，还可以留着到自己老了当养老金，总之，年金的用法有多种方式，根据自身需求而定。
寿险——保监会对未成年人的身故保额有限制，10岁以下不超过20万，10-18岁不超过50万，重点是宝宝并不承担家庭责任，资金有限的情况下，还是先给大人买，宝宝的寿险排序在最后，也可以买，但是不推荐。
2.定期or终身？
对于定期还是终身的争议是指重疾险，上面说到，宝宝的重疾险，几百到几千元不等，那么几百元的显然是定期型产品，几千元的是终身型产品，到底怎么选呢？
定期的优缺点：便宜，便宜，还是便宜，没错，定期最大的优点就是便宜，那缺点呢？
很多网上的论调，为了迎合消费者喜欢便宜商品的心理，基本上都是鼓吹买定期，买到宝宝30岁，成年以后可以自己买，到时候的产品形态也发展的更丰富了，宝宝也自立了，自己再投保就好啦。
上面的说法有错吗？没有，讲的很好，听起来确实如此，可是上述情况都是在理想状态下，也就是，默认30岁之前不会发生重大疾病的情况下。哎，多好的营销手段啊，和爸爸妈妈的心理又不谋而合了，谁也不会觉得自家孩子会得重疾，不过我们需要从理性的角度去看待这件事情。
生病的概率是客观存在的，哪怕是万分之一，百万分之一，概率也还是存在的，那么买定期最大的缺点，也最可怕的情形是什么呢？
是这30年期间万一发生重疾，理赔了保险金，保障终止，那宝宝以后漫长的人生，可就很难再买到保险了，或者是，没有发生重疾，但是患有一些影响买保险的病，那投保也是非常困难的。
所以该怎么办呢？
经济特别紧张的时候先买定期的，经济好转以后加保终身的，经济不那么紧张的直接买终身的。
3.单次赔or多次赔？
单次赔的重疾险，只能保一次，赔完合同就终止了，后续也很难再买保险，多次赔的重疾险，赔完这次，这个疾病或者这一组疾病的责任终止，其他疾病还是可以再赔的。
有人觉得，有必要多次赔吗？都得了一次重大疾病了，还有机会得第二次吗？
那得看是得哪些病啦，比如良性脑肿瘤、甲状腺癌，手术后预后好的话，跟正常人一样，活到老没问题妥妥的，往后几十年人生中，再发生重疾的概率和普通人是一样的，比如小时候良性脑肿瘤切除了，中老年时期心梗、脑梗、慢性肾衰竭等疾病的概率和其他人是一样的。
还有一个原因，多次赔且不限制同源的重疾险，能赔到两次的概率确实很大，比如先是肝癌，180天后深度昏迷，险种没有同源限制，这种情况下，是可以赔到两次保额的哦。
综合考虑，有条件的情况下，选择不分组多次赔付产品，其次，分组多次赔付产品，再其次，单次赔付产品。
最后，具体的方案和产品，需要我们一起做更深入的沟通和了解，才能给出最适合你的选择。
■网友的回复
想通过保险给孩子解决什么问题？风险保障还是教育金储备？保费预算多少
■网友的回复
买保险，最重要的是有一个明确的需求，即需要保险解决些什么问题。有了一定的知识后，才能配置好保险的。
Season：如何给孩子配置保险 【儿子今年3岁，有啥好的保险推荐】 这篇文章有个大致的思路，望能对你有所帮助。


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