江苏龙网

  1. 首页 > 社会 > >

我在美国买房子的故事

@安普若-外号安校长：我在美国是怎么混到今天的（8）（买房篇）咱们中国人对房子好像永远是情趣盎然 。 甚至拿房子当做衡量别人的标准 ， 像高晓松这种潇洒的不买房的人竟然会被嘲笑 ， 觉得咱们国人活的有点累 。 为了迎合大家对房子的兴趣 ， 在写创业篇之前先说说我在美国买房子的故事 。我在美国买房子的时候 ， 真没想那么多 ， 买房子的想法非常简单 。 就是觉得搬家搬烦了 ， 不想每年都搬家了 。 想在一个地方安安稳稳多住几年 。我从学校搬家去第一个工作的公司 ， 租了Uhaul卡车跑了好几百英里 ， 当时我同学和我一起去帮我搬家 。 第二年我换工作到芝加哥 ， 又是Uhaul卡车 ， 又是麻烦我同学一起帮我搬家 。 我到了芝加哥租了一个Apartment ， 住了一年又要搬家 ， 因为这个房子住着不合适 。顺便说一下 ， 如果你到了美国的一个新的地方 ， 一般不要上来就贸然买房子 ， 最好第一年先租一年房子 ， 因为一年下来了 ， 你对这个地方就了解了 ， 知道哪里买房子更适合 。我当时找了一个房租中介 ， 也就是Realtor ， 帮我找房子 ， 找来找去 ， 都不合适 。 中介就”忽悠“我说：你不如买个房子吧 。其实 ， 这之前我根本没有考虑过买房子 ， 第一 ， 我刚刚到一个新公司 ， 工作还不稳定 ， 万一还要换工作怎么办？第二 ， 我当时还没绿卡 ， 是H-1签证 ， 万一绿卡办不下来怎么办？中介一忽悠我 ， 我还真有点动心了 。 因为美国买房子确实比租房子划算（这个后面解释） ， 第二 ， 我因为还想在家装网络服务器 ， 拉数据线 ， 这是我的兴趣爱好 。 但是在租的房子里肯定不行 。 第三、我如果办绿卡 ， 至少5年时间不可能离开这个公司 ， 不可能离开芝加哥 。所以 ， 我就问中介 。 我没绿卡 ， 是外国人 ， 我能在美国买房子吗？中介说 ， 当然可以了 。 你火星人也可以买啊 。我又问：我刚刚工作两年 ， 能贷款吗？中介说：只要你有正式工作 ， 你的credit足够好 ， 当然能贷款了 。 这里补充说明一下 ， 你在美国最重要的就是你的信用记录 ， 所以在美国的留学生 ， 你们最好从学校开始就建立你们的信用记录 。第三个问题：如果我被公司开了 ， 或者绿卡没拿到 ， 怎么办？中介笑了：你想的太多了 。 你好好干 ， 公司一般不会开你的 。 如果最后绿卡没拿到 ， 大不了就把房子卖了 。中介这么一忽悠 ， 我就决定买房了 。中介带着我看房 ， 第一个星期 ， 我就看中一个房子 ， 我觉得不错 。 第一 ， 距离火车站近 。 因为我当时在downtown上班 ， 早晨一般是坐火车去上班的（很辛苦的！） 。 第二、这个房子里面很漂亮 ， 有壁炉 ， 有build-in的书架 ， 古色古香的 ， 比较符合我的喜好 。 第三、房屋朝南 ， 是一个四四方方、中规中矩的single family house（后面具体解释）；第四、2000多平尺 ， 也就是200多平米使用面积（不算地下室和车库） ， 足够大 ， 四个睡房 ， 2.5个bathroom ， 两个车的车库 ， 地下室是full basement 。 这种房子在美国属于最通行的版本 。 为啥这样的房子就好呢？因为这样的房子是最流行的 ， 符合大多数美国人对房子的需求 ， 所以这样的房子也是最好卖的 。在美国要有一个概念 ， 就是你不可能在一个地方住一辈子 ， 你后面肯定会搬家 。 所以买房子的时候一定要考虑今后这个房子好不好卖 。 尤其我当时工作还没稳定 ， 又没有绿卡 ， 所以 ， 我就一定要买一个今后最好卖的房子 ， 万一有啥问题 ， 房子可以很快卖掉 。决定买了 ， 于是就给了offer ， 然后就是申请贷款 ， 做房子的inspection ， 最后就是过户 ， 搬家 。 一切都非常简单 ， 不到两个月就都搞定了 。我后来拍电视剧时 ， 我的房子就是电视剧里美国警长家的场景 ， 那几天我们剧组就在我家天天拍戏 ， 邻居都跑过来看热闹 。 你看看 ， 我们拍电视剧那是多么的省钱啊！全部实景拍摄 ， 又真实又好看 ， 还省了搭景的钱 。这么多年过去了 ， 我第一次公布当年的照片 。 这张照片就是当时我的家 。 我身旁的两个“调戏”我的美女分别是电视剧的女一号和女二号 。 而且女二号是我的表演老师 。 因为我演戏实在太外行 。 导演就让她手把手教我如何表演 ， 从背台词 ， 到动作 ， 眼神 ， 以至到如何抢戏 。 因为和我演对手戏的女演员太会抢戏 ， 也总是抢我的戏 。 我师父看不下去了 ， 我师父那可是女中豪杰 ， 眼里不揉沙子！所以 ， 我师父小眼神一飞 ， 小嘴儿一撇：靠 ， 竟敢抢我徒弟的戏！于是她就教我 ， 你要这样这样这样 ，。。。。 然后她还让私下里和摄像师串通 ， 故意多给我镜头 。。。。 最后的电视剧里我形象高大 ， 我的”恋人“总是被挤到镜头边缘 。 导演剪片子的时候都觉得奇怪 ， 你们这都是怎么拍的呢？别提多好玩了 。言归正传 ， 继续说房子 。 那么说说美国房子一般都有哪几种？美国房子一般分为single family house ， 也就是独门独户的独立房屋 ， 国内有的时候好像翻译成别墅 。 我也不知道翻译成啥好 。 第二种美国叫townhouse ， 也就国内所说的连体别墅 ， 或叫联排房屋 。 第三种 ， 就是condo ， 全称叫condominium ， 就是公寓 。 美国郊区最多的房子是single family house ， 但市内一般都是condo 。美国condo就一定便宜？或者住condo就一定是穷人吗？这么说的人一般都是对美国非常无知的傻帽 。 比如曼哈顿的condo ， 从几百万美元 ， 到上亿美元的都有 ， 比如 ， 曼哈顿最近一个新楼 ， 叫One57 ， 香港时装业大亨曹其峰的condo ， 五千万美元的condo 。 这个楼里里还有国内的其他几个富豪买了房子 ， 都是condo ， 我就不说谁了 。 我微博里以前说过 ， 可以去查 。 再比如波士顿downtown的condo ， 都是百万美元以上 。 以前吴小Hui来看过 ， 还没来及买 ， 出事儿了 。房子的价值主要是有地点决定的 。 华人一般喜欢住在学区好的地方 。 但是如果你还没孩子 ， 其实也没必要一定要挤到最好的学区去 。 这段可以参考巴菲特的房子 ， 和巴菲特住的地方 。那么在美国买是房合算还是住房合算呢？ Should I Rent or Buy a House?这个问题是美国一个永远在讨论的话题 ， 报纸上杂志上经常能看到 。 我也见过很多中国留学生们做出各种数学模型来比较这两种情况 ， 这些模型有的挺复杂的 ， 考虑了房价上涨 ， 脱货膨胀等多方面因素 。 我这里就不细说了 ， 只说结论 。 如果短期住（5年以内） ， 经济上来说租房子和买房子差不太多 。 如果长期来说（5年以上） ， 在美国还是买房子合算 。 这里说的是一般情况啊 ， 爱抬杠的同学不要和我杠某些特殊情况啊 。在美国买房子的观念和国内不太一样 ， 第一个观念就是在美国没有一个房子你会住一辈子 ， 买的时候你就应该想到卖的情况 。 第二个观念就是你买房子 ， 其实可以认为你是从银行手里租房子 ， 你给银行的按揭 ， 其实就相当于付给银行的房租 ， 只是如果你付了30年的房租 ， 银行把房子就给你了 ， 这相当于”lease to buy“ 。第二个在美国被不断讨论的问题是 Pay Off Your Mortgage Or Invest ？也就说你要把房屋贷款全部付清（或者叫全款买房）还是用拿这笔钱投资？总体来说 ， 贷款买房在经济上要更合算 。 其实这个概念现在在国内有很多聪明人已经这么做了 。 比如在几年前的北京 ， 你有1000万人民币 ， 假设可以买一套房子 。 如果你付20%的首付 ， 你能贷款到剩余的80%的钱 ， 也就是可以贷款4000万（这里假设你真的能从银行贷到这笔钱） ， 那么你就可以买5套房子 。 假设银行贷款利息7% ， 假设每套房子每年涨价10% ， 5年以后 ， 你把这5套房子卖了 ， 还了银行贷款 ， 你能挣多少钱呢？自己算算 ， 肯定比用全款买一套房子挣得多吧？美国的房屋贷款利率非常低 ， 经济不好的时候美联储降低利率 ， 房屋贷款马上就跟着降 。 房屋贷款利率经常是2.5%到4.5% 。 这是什么概念呢？美国的通货膨胀率一般是3%左右 ， 如果银行给你的贷款利率低于通货膨胀率 ， 那么给你的贷款的利息就相当于零 。所以大部分人买房子都贷款 。 就是有钱的美国人 ， 也喜欢从银行贷款买房子 ， 因为贷款利率实在太低了 。 比如说一个人有100万美元 ， 他用20万做首付 ， 然后从银行贷款80万 ， 买个100万的房子 。 他自己还有80万 ， 他可以用这80万中的一部分钱改善房子 ， 这样房子的价值就会增加 ， 相当于投资了 。 或者直接去买Fixed-income securities ， 就是固定回报的债券 ， 有的回报完全可以超过房屋贷款利率 。或者用这笔钱过日子 ， 把新挣得钱存到401K的退休金里面 ， 这样可以省掉新挣来钱的30%的所得税 。再有 ， 你付的房屋贷款利息也是可以减税 。 2020年的规定是你前75万美元的房屋贷款的利息可以减税 。 具体计算比较复杂 ， 可以在网上找一个计算器算一算 ， 算下来大概一年可以省掉5000多美元的税 。那么在美国能申请到多少贷款呢？一般是你们家庭收入的3到5倍 。 比如昨天说的脸书的程序员 ， 他薪水20万美元 ， 假设老婆不工作 ， 那么他们夫妇可以顶格贷款到100美元 。 如果她老婆有一个10万美元的工作 ， 那么他们两个可以最多贷款到150万美元 。所以 ， 在美国买房子不贷款的 ， 只有这么几种情况 ， 第一 ， 新移民 ， 没有任何新颖记录 ， 他们在银行里贷不到款 。 但是现在这种情况也有所改善 ， 比如有些华人银行可以给中国来的新移民贷款 ， 利息可能会高一些 ， 也可能还需要找人担保 。 第二、没有正式工作的 ， 没办法证明你有合法收入来源的 。 这个情况也包括比如某些黑人兄弟 ， 他们挣的钱都是现金 。 他们需要把这部分钱洗白 ， 他们可能贷款 ， 直接用现金交易 ， 但是现在美国反洗钱管的非常严 ， 用现金交易已经很难了 。 第三、就是这个人在美国信用记录太差的 ， 比如曾经破产过 ， 或者被法庭处理过 ， 或者进过监狱 。 这种人基本贷不到款 。 第四、就是这个人太有钱了 ， 买房子就像买白菜一样 ， 贷款干什么 ， 理财干什么 ， 钱太多了 ， 不需要考虑这些 。 这部人有 ， 比如比尔盖茨 ， 非常稀少 。所以 ， 当有人看到别人买房子贷款 ， 好像是一个什么可以嘲讽的事情 ， 这种人基本上就是无知加白痴 。 属于啥也不懂的 ， 直接就可以忽略了 。声明一下啊 ， 我不是房屋中介 ， 我不是忽悠你在美国买房 ， 只是讲点美国的故事 ， 给有兴趣的朋友看着玩玩 。我在美国买房子的故事


推荐阅读


上一篇：澳联邦和地方政府打起"口水战"

下一篇：罗永浩直播卖花"翻车"