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「政策」聚焦两会| 全国人大代表、上海银保监局党委书记韩沂：尽快出台新版税延养老保险政策 稳步

「政策」聚焦两会| 全国人大代表、上海银保监局党委书记韩沂：尽快出台新版税延养老保险政策 稳步
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财联社（上海 ， 采访人员 丁艳）讯 ， 2018年6月7日 ， 全国首张税延养老保险保单在上海落地 。 截至2020年4月末 ， 试点地区共有4.7万人投保 ， 缴纳保费3.03亿元 ， 其中上海市共有3.06万投保人 ， 缴纳保费2.42亿元 ， 试点取得了初步成效 。
但受限于试点面窄、政策优惠力度低、操作不便捷等多方面原因 ， 税延养老保险"叫好不叫座" ， 受惠人群较少 ， 与政策预期相比有较大差距 ， 政策效应未完全显现 。
对此 ， 《财联社?保险频道》采访人员了解到 ， 上海银保监局党委书记韩沂将在优化个人税收递延型养老保险政策和优化普惠信贷方面提出相关建议 ， 其指出要尽快出台新的税延养老保险政策或延长试点期限 ， 稳步推进试点扩面扩容 。 为降低政策推进难度 ， 可考虑先行开展税延养老保险试点的地区扩面工作 。
同时其表示 ， 金融服务支持实体经济应该加快完善顶层政策设计 ， 适应宏观经济环境的变化 ， 建议从改进银行绩效考核 ， 补足实体经济短板、发挥财政积极作用、进一步开放重点部门大数据共享三个方面入手 。
尽快出台税延养老保险政策或延长试点期限
上海银保监局党委书记韩沂指出 ， 目前试点政策区域窄 ， 政策覆盖性不高 。 政策试点在两省（直辖市）、一市及一园区开展 ， 集中于东南沿海经济较为发达的地区 ， 覆盖人口约6千余万 ， 占全国人口数不足5% ， 且期限仅有1年 ， 试点政策整体覆盖性不高 ， 难以全面呈现政策实际效果 。
其次 ， 税收递延优惠额度相对有限 。 试点政策规定投保缴费税前扣除限额按月收入的6%和1000元（或年收入的6%和1.2万元）孰低确定 ， 一方面1000元额度上限无法真正满足群众的养老储备需求 ， 即使个人超额缴费也无法享受税延政策优惠；另一方面当月月收入6%的限额规定导致需逐月确认和调整缴费上限 ， 月收入波动也会进一步增加额度计算难度 ， 抵税操作较为复杂 。
同时 ， 个税起征点调高及专项附加扣除政策出台后 ， 客户投保意愿进一步降低 ， 新增投保人数大幅下降 ， 试点地区2019年度月均新增投保人数较2018年下降88.6% ， 部分投保人甚至停止了缴费 。
值得一提的是 ， 试点政策规定税延养老保险在缴费时做免税扣除 ， 领取时不区分本金和增值部分 ， 合并缴纳个人所得税 ， 即对领取金额的75%按10%税率（实际税率7.5%）缴税 ， 而我国对个人投资股票和基金所获得的资本利得暂不征税 ， 相比养老目标基金等养老产品未体现对税延养老保险的充分税收支持 。 领取期单一税率的规定未区分不同领取期限的差别 ， 也不利于引导公众选择长期终身领取方式 。
韩沂直言 ， "截至2019年4月末 ， 税延养老保险政策试点期限已满 ， 迄今未推出新的税延养老保险政策 ， 也未对原有试点政策期限予以延长 ， 公众对税延养老保险政策更新有较高呼声 ， 试点地区外的群众更是期盼能尽早享受这一惠民政策 。 进一步完善税延养老保险政策 ， 提升商业养老保险服务民生效能已迫在眉睫 。 "
对此其建议 ， 首先要尽快出台新的税延养老保险政策或延长试点期限 ， 稳步推进试点扩面扩容 。 一方面 ， 试点政策已到期多时 ， 为及时回应社会关切 ， 建议尽早出台新的税延养老保险试点政策 ， 或延长原政策的试点期限 ， 保障政策延续性和有效性 。 另一方面 ， 为降低政策推进难度 ， 可考虑先行开展税延养老保险试点的地区扩面工作 ， 使更多群众享受税收优惠政策 。
由于税延政策全面扩容涉及多个行业和单位 ， 在政策完善、部门协调、流程优化、行业准备等方面仍需开展大量工作 ， 应尽早布局 ， 确定方案 ， 积极准备 ， 稳步推进 。
其次 ， 要调整税收优惠额度 ， 提高政策吸引力 。 建议进一步降低政策复杂性 ， 取消6%收入限制条件 ， 适当提高延税额度 ， 可参考《个人所得税专项附加扣除暂行办法》中赡养支出的抵扣标准 ， 将限额提高至2000元/月 ， 并将个人投保商业养老保险支出作为专项扣除项目 ， 简化业务操作 ， 提升群众参与意愿 。


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