失业陡增生活窘迫，美国人为什么不存钱( 二 )
问题是 ， 很多情况下紧急花费会超过1000美元 。 受访者的平均意外支出约为3500美元 。 在过去的一年中 ， 28%的人经历过财务危机 。这与其他研究一致 。 美国联邦储备委员会在2019年的年度“美国家庭经济状况报告”中指出 ， 在2018年 ， 约有61%的美国家庭表示 ， 在面对一笔意外的400美元紧急开支时 ， 他们有能力用现金、储蓄或信用卡支付 。 但有约12%的家庭表示 ， 他们负担不起400美元意外支出 。美国人为什么存不下钱美国劳工统计局每年都会统计美国家庭的支出情况 。 在2018年 ， 平均每个家庭单元（包括家庭、单身独自报税、或两人同居分摊费用）的支出为61224美元 ， 比2017年增长了1.9个百分点 。 在同一时期消费者价格指数(CPI-U)上涨2.4% ， 平均税前收入增长6.9% 。在所有花费中 ， 住房仍占了最大头 ， 占总花销的33% ， 年花费平均为20091美元 ， 交通排在第二位 ， 食物为第三位 ， 为7923美元 。
具体看住房（养房）花费 ， 美国人每月在住房上花费1674美元 ， 但实际上只有979美元用于自有和租赁住房付款 。 另外695美元花在了水电气网和垃圾处理等费用上 。
相比之下 ， 在这类刚需之外的炫耀性支出并不多 ， 比如每月的服装和相关服务（比如干洗、改衣等）的支出只有156美元——并不够买一只名牌包 ， 也就是说 ， 美国人超前消费买买买的问题或许确实存在 ， 但未必是主流 ， 也不是存不了钱的主要原因 。而在这一年 ， 根据美国劳工统计局的数据 ， 美国家庭的平均税前收入为78635美元 ， 这就意味着要交完税金和养老金 ， 每月在交了包括住房、食物、交通和医疗保健的经常性开支后 ， 全年剩下的钱只剩6017美元 。
6017美元 ， 大概只够让普通工薪家庭在突然失业后度过一个月多一点的时间 。美国劳工统计局表示 ， 美国人在储蓄方面遇到困难的原因有很多 。 对低收入人群来说 ， 家庭成员失业、偿还学生贷款等原因都可能导致入不敷出 。但作为中产阶级——甚至是中上层阶级——也不能确保人们已经为灾难做好了充分的准备 。 当你沿着阶级阶梯往上爬时 ， 所得到的安全措施仍然是有限的 。 尤其是身处东西海岸大都会区 ， 房贷、房产税和儿童保育费用将随之攀升 ， 根据2018年消费者支出调查可以发现 ， 即使是年收入在10万至15万美元之间的家庭 ， 也需要将可支配收入储蓄近5个月 ， 才能支付一个月的支出 。美国人曾经存过钱——在里根第一届政府时期 ， 收入最低的90%的家庭将收入的10%存起来 。 但到了2006年 ， 他们的储蓄率几乎为负值 。 不过在过去30年里 ， 不光是美国 ， 加拿大、德国和日本的个人储蓄率也有所下降 。储蓄下降跟住房和医疗费用上涨有关 ， 但也跟一个由401(k)、房屋净值、信用卡、公共安全网和社会保险、破产法院、法定急诊室护理、婚姻、家庭和朋友组成的更普遍的保险体系兜底有关 。 一般来说 ， 如果这个复杂的保险体系不那么有效 ， 人们倾向于存更多的钱 。 眼下疫情爆发 ， 经济不知何时才能出现转机 ， 或许正是家庭和个人储蓄发挥缓冲作用的时候 。✶▥ 作者介绍詹涓 ， 纽约华人资讯网主笔 ， 曾任《彭博商业周刊》中文版副主编 。
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