过个生日，白白损失了7000多块钱.....
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作者|猫妹
来源|大猫好规划
最近 ， 有位猫友哭诉 ， 说自己过了个生日 ， 白白损失了7000多块钱 。
怎么回事呢？
原来这位猫友在生日前买了份重疾险 ， 因为过了生日就涨一岁 ， 保费也会变贵 ， 所以虽然自己有甲状腺结节 ， 也匆忙下单了 ， 想着回头再补充告知 。
补充告知后 ， 拿到的核保结论是除外承保 ， 这位猫友心里别扭 ， 就退保了 。
但过了生日没抽出时间来办这事 ， 想起来的时候又要搜集资料 ， 再等审核 ， 犹豫期已经过了 ， 白白损失了一年的保费......
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很多人喜欢在生日前来咨询保险 ， 除了仪式感 ， 想送自己或家人个生日礼物 ， 保费也是一大原因 。
保险是以周岁日期计价的 ， 尽管今天的你和昨天的你没有区别 ， 可是过了生日当天 ， 买保险就是要交更多的钱 。
比如优惠X重疾险 ， 50万基本保额 ， 保终身 ， 附加癌症二次赔付责任 ， 30年缴费：
●30岁 ， 每年保费6350元 ， 总保费190500元；
●但过了生日当天 ， 就要按31岁算 ， 每年保费6550元 ， 总保费196500元 。
保障的时间差不多 ， 就因为投保差1天 ， 保费却差了不少 。
年龄越大 ， 患病的风险就越来越高 ， 保费自然也就越来越贵 。
虽然过了生日 ， 不是对所有保险的影响都一样：比如重疾险 ， 每年的保费可能要差个几百块钱；定期寿险次之；百万医疗险同一个年龄段内 ， 保费是不变的 ， 如果刚好赶上跨年龄段 ， 保费也是要变的；而意外险的影响最小 ， 通常都是一口价 。
但总的来说 ， 是年龄越大 ， 保费越高 ， 所以很多人赶在生日之前投保是有道理的 。
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买保险是为了转嫁风险 ， 卡着生日前买保险就有点形式主义了 ， 而且 ， 卡着生日前买保险还可能会出现很多问题：
●白白少了一年的保障
还是以上面的优惠宝重疾险投保方案为例 ， 30岁投保 ， 无论是刚满30岁投保 ， 还是马上步入31岁投保 ， 每年的保费都是6350元 ， 都是交30年 ， 都是保至终身 。
然而赶在31岁生日前投保 ， 却白白少了一年的保障 。
●等待期出险不赔
为了避免逆选择 ， 保险通常都设置了等待期 。 在等待期内出现 ， 只能返还已交的保费 ， 不赔保额 。
现在的重疾险 ， 等待期最短的也要90天 ， 也就是投保一份重疾险 ， 至少要等3个月 ， 才有充足的保障 。
拖到生日前投保 ， 等待期也要往后延 ， 如果这时候不幸出险了 ， 也得不到应有的保障 。
●资料不全错过生日保费涨了
买保险总得有个准备时间 ， 赶在生日之前仓促下单 ， 很容易出问题 。 首先是花时间把产品了解清楚 ， 确定这是自己真正需要的 ， 再去下单 。 另外 ， 如果身体有些小毛病 ， 健康告知和智能核保都通不过 ， 可能就需要提交资料进行人工核保 。
搜集资料需要时间 ， 审核也需要时间 ， 等可以投保了 ， 没准就已经错过了生日 ， 保费又涨了 。
即使像开头那个猫友下单后补充告知 ， 但核保的结果是不确定的 ， 如果不满意 ， 又超过了犹豫期 ， 岂不是很后悔？
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●错过生日后又不着急了结果拖到猴年马月
如果投保错过了生日 ， 可能会觉得反正保费都涨了 ， 这一年都一样 ， 就又不着急了 。
结果可能就是拖来拖去 ， 周而复始 ， 过了很久也没买上一份正经的保险 ， 但是风险却无处不在 ， 如果不幸出险了 ， 也只能哀叹“要是有份保险就好了” 。
买保险这事 ， 既要准备齐全 ， 不能匆忙下单 ， 又要行动果断 ， 该出手时就出手 。
归根结底 ， 猫妹建议大家还是要搞清楚买保险的目的 ， 是为了保障 ， 风险随时都有可能降临 ， 而不是只有在生日前才需要保险 。
【过个生日，白白损失了7000多块钱.....】如果觉得需要保险 ， 早买一天就早一天保障上 ， 不如早点买上 。
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