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腾讯理财通“闲不住”妈妈的理财经


前段时间理财君接触到了一位阿姨客户 ， 在和这位阿姨的聊天当中 ， 得知了不少她的理财困惑 。 我们把她的故事以及为她提供的解答编进了《妈妈理财宝典》当中 ， 在这里也分享给大家 。
这位阿姨今年51岁 ， 是一名工作收入稳定的大学老师 ， 两年前孩子大学毕业 ， 工作独立了 ， 不再需要照顾小孩的她可以说是过上了“有闲也有钱”的生活 。
但这位阿姨属于闲不住的人 ， 爱学习、爱尝鲜 ， 特别担心和社会脱节 。 那段时间她在朋友圈看到一则分享介绍人生收支曲线的文章 ， 意识到自己快退休了 ， 能赚钱的时间不多了 ， 小孩也跟她说钱不要存银行 ， 利息太少 ， 所以想了解投资理财 。
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和阿姨沟通的时候 ， 她说早些年也跟风炒过股 ， 但是经验不足 ， 赚了舍不得止盈 ， 亏了舍不得割肉 ， 心情跟着股市大起大落 ， 最终赚的还不如存银行利息多 。 其实对于绝大多数像阿姨一样不喜欢收益起起伏伏 ， 只想跑赢通胀小赚一笔的人 ， 稳健一些的产品反而更适合 。
考虑到阿姨的风险承受能力和理财需求 ， 我介绍了波动较小、长期收益比较稳健的量化对冲型基金 。 这类基金和普通基金相比有两大特点：“对冲风险”和“量化选股” 。
“对冲风险” ， 简单来说就是通过“反向操作” ， 降低一件事情的影响和危害 。 比如吃火锅怕上火 ， 很多人就会喝凉茶来降火 。 当市场出现系统性风险导致股价整体下跌时（吃火锅上火） ， 投资对应的“股指期货”（喝凉茶降火） ， 用股指期货的盈利来抵消一部分股价下跌的亏损 ， 即使市场下跌 ， 也有机会赚到钱 。
“量化选股”跟普通的基金经理选股的区别 ， 可以简单理解为“自动版”和“手动版” 。 量化选股属于“自动” ， 借助数学、统计学方法 ， 选取估值、成长、盈利等与股票收益率相关性较强的指标 ， 制定标准化选股模型 ， 并通过计算机算法自动筛选；基金经理选股属于“手动” ， 是根据基金经理的投研经验进行判断和挑选 。
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综合来看 ， 量化对冲型的基金可以有效抵御市场风险 ， 降低市场波动对收益的影响 ， 并通过“量化”策略精选优质股票组合 ， 获取跑赢市场基准的超额收益 。
当然 ， 对冲基金的收益并不是100%可以超过业绩比较基准 ， 而主要取决于基金投资策略的有效性 ， 所以在挑选量化对冲基金的时候 ， 可以多关注基金公司品牌、基金经理投资能力、基金产品历史业绩等因素 。
这位阿姨前不久又来咨询投资建议 ， 说去年五月投资了广发对冲套利到现在一年了 ， 收益超过14% ， 现在正好有一笔理财到期 ， 准备追加一部分 ， 另一部分该怎么投 。
在这里我也把这次跟她解释的“四笔钱”理念分享给大家：
由于不同的钱通常有不同用途 ， 所以最好分成“要花的钱”、“稳健理财”、“长期投资”和“预防保障”四笔 ， 将资金分散投资于不同类型的产品 ， 能够达到更好的理财效果 。 比如“要花的钱”需要放在存取灵活的理财产品中 ， 应对不时之需；“稳健理财”是一年内花不着的 ， 用来追求保本增值的钱；“长期投资”是用来争取高收益、即使亏损了也不会影响生活质量的钱 ， “预防保障”是用来投资保险类产品 ， 让自己多一分保障的钱 。
前面提到的量化对冲基金 ， 就比较适合用“稳健理财”的钱来投资 ， 如果还有其他闲钱 ， 也可以尝试其他品类的基金 ， 进行更合理的资产配置 。
最后 ， 希望这个案例能够帮助到和这位阿姨的需求相似、追求稳健收益的朋友们 。 同时也要提醒各位 ， 在投资理财的道路上 ， 可以积极寻求专业意见 ， 不盲从 ， 这样才能更好地让本金“蒸蒸日上” 。


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