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A智慧保挺住！新生代力量，适时借势乘风破浪！，困局中的中小险企


A智慧保挺住！新生代力量，适时借势乘风破浪！，困局中的中小险企
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现在 ， 新冠疫情已成为一个绕不开的话题 ， 防碍百姓生活 ， 影响经济发展 ， 复工复产都在扶持中前行 ， 而金融保险除了帮扶实体企业 ， 也需自身蓄积力量 。 一季度业绩表明 ， 中小险企的业务与盈利均大打折扣 ， 身处困局中 ， 相信坚持的力量 ， 挺住 。
一季度 ， 险企偿付能力报告陆续披露 ， 业务业绩、投资表现、盈利能力都大打折扣 。
具体来看 ， 2020年一季度险企预计利润总额1002亿元 ， 同比减少169亿元 ， 下降14.44% 。 与2019年同期相比 ， 可谓冰火两重天 。 究其原因 ， 与险企疫情期间大规模业务开展受阻以及资本市场动荡 ， 造成股价下跌或投资收益收窄不无关系 。
履霜 ， 坚冰至 。 受疫情影响 ， 伴随着资本市场的寒冬 ， 与头部险企相比 ， 中小险企更是在业务、投资、盈利 ， 以及股东增资等多方面遭遇困境 ， 面临多重压力和挑战 。
疫情之困
中小险企焦虑更甚
此前 ， 据『A智慧保』的不完全统计 ， 178家保险公司披露了一季度经营业绩 ， 包括81家人身险公司、84家财险公司、13家再保险公司 。 其中大型险企合计净利润为698亿元 ， 占行业总利润的82.9%；而中小险企则有21家财险公司、28家寿险公司出现了不同程度的亏损 ， 困境尤为明显 。
相较于大型险企 ， 新冠肺炎疫情对于中小险企的影响更大 。 与营销员管理体系成熟的大型险企不同 ， 后者可以通过有力措施稳定队伍与客户 ， 等待疫情消退后 ， 即可迅速恢复正常业务节奏 ， 迟来的“开门红”正是滞后发力的表现 。
但大多数中小险企 ， 由于对客户和业务团队的稳定能力较弱 ， 一旦业务队伍和客户出现大幅流失 ， 就极可能导致元气大伤 ， 进而影响其稳定发展 。 不仅如此 ， 中小险企现金流较为脆弱 ， 其战略管理也比大型险企缺少缓冲 ， 一旦遭遇困局 ， 其领导层将会面对极大压力 ， 既有外部的压力 ， 也有内部的压力 ， 市场的压力、团队的压力、上级的压力、股东的压力、舆论的压力等都接踵而来 。
本来 ， 不少中小险企从2019年年底开始备战来年 ， 有的不惜从大公司重金挖得将才 ， 在转型进入稳定期希望能大干一场 。 但是一场突如其来的新冠疫情打乱了所有人的脚步 ， 不少中小险企更是乱了阵脚 。
面对疫情下的国内外经济环境和生活环境 ， 中小险企面临着两难的抉择 。 收入保费难 ， 因为互联网渠道并没有完全铺设打通 ， 有的可能技术还没有跟上 ， 而有限的传统渠道又无法施展 ， 因此一季度保费收入出现瘦身；从另一个层面来看 ， 无论保费收多收少 ， 在投资市场也如履薄冰 ， 高收益市场坐上前途未卜的过山车 ， 而稳妥的低收益市场 ， 又难以补得上经营的成本 ， 出现亏损变成为了很多中小险企无奈的现实 。
这正所谓 ， 已经几乎抛弃“资产驱动负债”的操作思路之后 ， 险企的负债端面临开源难 ， 而在资产端又面临收益难 ， 而在渠道、技术、品牌、投资能力等各方面都缺乏优势的中小险企 ， 可以说是“难上难” 。
其实 ， 绝大多数中小险企一直以来都会受到多重因素的波及 ， 面临经营利润低下、高价值业务微薄、管理基础脆弱和可持续发展能力待提升等行业问题 。
据韦莱韬悦研究表明 ， 全球保险市场 ， 尤其是英美成熟保险市场 ， 众多主体竞争存量业务 ， 其中不乏非常成功的中小险企；而增量业务广阔的中国市场 ， 多数中小险企则生存困难 ， 与股东期望、战略定位、经营模式、人才机制与产品属性等方面存在问题有关 。
受新冠肺炎疫情影响 ， 上述问题更会进一步暴露 。
破解困境
须拨开云雾超越周期
要想破解中小险企困局 ， 须首先对中小险企生存发展有合乎逻辑的认知 。 作为一家成长中的中小保险企业 ， 从设立到成长 ， 直至成熟 ， 都需要一个较长的成长周期 。 在前期的成长期 ， 需要不断供给 ， 就像长身体的青少年乃至婴幼儿需要“喂奶”投入 ， 才能茁壮成长起来一样 。 而企业成长期的长短 ， 取决于行业特点和成长类型 ， 既不能揠苗助长 ， 更不能涸泽而渔 。


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