池子一文读懂正确的银行流水打印姿势 盘点中信银行近年被罚百万元明细
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“大家好 ， 我是池子 。 ”
很久没有听到脱口秀演员池子这句经典的开场白了 ， 再见到 ， 是池子被前公司CEO踢出公司群后 ， 在微博上长文控诉笑果文化拖欠其演艺报酬 ， 及中信银行以“配合大客户的要求”为由泄露其个人账户交易明细 。
池子控诉次日（7日） ， 中信银行回应：承认员工未严格按规定办理 ， 并对支行行长予以撤职 。
事件一出 ， 舆论迅速发酵 。 中信银行的操作是否合规？什么情况下 ， 银行可出具客户流水？中信银行是否将面临惩罚？
非法获取、出售或提供财产信息50条以上即可入罪
在池子和笑果文化的纠纷中 ， 中信银行不知不觉成为了事件主角 。 发布致歉信 ， 并撤销支行行长职务 ， 意味着 ， 中信银行承认存在操作不合规 。
不合规的点 ， 主要在于中信银行仅以“配合大客户”为由 ， 擅自提供池子个人流水 。 通常 ， 只有在以下三种情况 ， 银行才能配合第三方调取他人银行账户流水信息：
一是司法工作人员持合法调查手续调取；
二是本人或其委托代理人（包括律师）持相关授权手续调取；
三是该名客户去世或丧失行为能力 ， 其继承人或法定监护人可持相关证明调取 。
【池子一文读懂正确的银行流水打印姿势 盘点中信银行近年被罚百万元明细】可以看出 ， 以上三种情况都需要查询人提供相关法律文件 。 而如果是池子自己要调取流水 ， 一般有三种方法：
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同时 ， 池子的微博内容也显示 ， 他对打印个人账户交易明细一事并不知情 。 如果笑果文化没有法律依据 ， 或者以授权的方式获取 ， 即为违法 ， 所以池子的律师一口咬定这是违法 。
那么 ， 中信银行所谓的”未严格按照规定办理” ， 可能违反了哪条法律？
池子的律师函中有提到：中信银行虹口支行及其工作人员未经我方委托人本人授权 ， 未经司法机关的合法调查程序 ， 直接将我方委托人超过五十条以上的银行交易明细提供于笑果文化 ， 属于严重违法 ， 甚至涉嫌触犯《刑法》第253条“侵犯公民个人信息罪”的行为 。
而非法获取、出售或者提供50条以上财产信息 ， 即可被认定为刑法第二百五十三条之一规定的“情节严重” 。
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同时 ， 依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》第五条第八项规定：将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息出售或者提供给他人 ， 数量或者数额达到第三项至第七项规定标准一半以上的 ， 也可视为情节严重 。
这意味着 ， 中信银行只要没有法律依据或者授权向“大客户”提供25条池子的财产信息 ， 就要坐收“律师函” 。
中信银行曾因信息泄露被罚款超百万元
这并非中信银行第一次因泄露用户信息而受到惩罚 。
中信银行2017年公布的《关于中信银行股份有限公司公开发行可转债——申请文件反馈意见的回复》显示 ， 2014-2017年 ， 中信银行关于违规查询个人信用报告、未经同意查询个人或者企业的信贷信息等违规惩罚行为 ， 就发生了7次 。 同样的状况在近两年也时有发生 ， 处罚金额累计超过百万元 。
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其中中信银行太原支行同样的问题也发生过不止一次 ， 在2014年因“个人及企业征信查询未严格遵照国家相关规定”被处罚5万后 ， 2018年再次因为“未经同意查询个人或者企业的信贷信息”而被处罚合计高达59万元的相关罚款 。 针对2018年的处罚 ， 更将直接责任人移送公安机关 。
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