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原油■全面叫停！多家银行已下架大宗产品交易类产品 消息称监管要求银行上报规模( 二 )


重提投资者适当性
将高风险的产品卖给了风险承受能力相对较低的人群 ， 这种风险不匹配的情况 ， 实际上是近年来监管一直重点规范的内容 。 业内人士认为 ， 在打破刚性兑付的背景下 ， 金融消费者保护仍将是今年监管的重中之重 。
"取消刚兑的前提是投资者充分了解产品 ， 并且匹配相应的风险承受度 。 "柒财毕研广认为 ， 此次监管提及的"无限损失" 从一定程度上来讲是一种风控失效 ， 很少有人会去承受 ， 更不用说可能是"金融小白"的投资者了 。
实际上 ， 中国人民银行曾发布《金融消费者权益保护实施办法》 ， 被看做是金融消费者保护的风向标 。 其中就要求金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度 ， 合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级 ， 将合适的金融产品和服务提供给适当的金融投资者 。 金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品 。
值得注意的是 ， 日前 ， 全国政协经济委员会主任、原银监会主席尚福林近日在中国财富管理50人论坛（CWM50）专题研讨会上更是表示 ， 机构与投资者间的很多问题的核心是把金融产品卖给了错误的对象 ， 要把加强投资者教育和保护金融消费者合法权益摆在更加突出的位置 。
"金融机构应该强化投资者适当性和销售合规性管理 ， 公募资管产品面向不特定社会公众发行 ， 风险外溢性强 ， 在投资范围、杠杆比例、信息披露等方面的要求需要更加审慎 。 "尚福林指出 ， 严格实行专区销售和录音录像 ， 提高投资者自担风险认知 ， 清楚知晓风险并有自担风险的预期 。
与此同时 ， 尚福林认为 ， 作为专业的机构 ， 金融机构也要切实践行"卖者尽责" 。 坚决执行投资者风险承受能力评估、风险匹配原则、信息披露等规定 。 审慎客观开展资管产品风险评级、投资者风险承受能力评估 ， 并根据风险收益匹配原则 ， 向投资者销售适当产品 。
"在可供投资的底层资产日益丰富的同时 ， 要审慎对待期权、期货等一些高风险、专业化投资工具的创新运用 。 "尚福林表示 ， 重点强化对创新产品和服务的宣传销售、信息披露、服务收费、投诉处理、声誉管理、社会责任等重点环节的规范和管理 。


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