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均益期权观用户与日活较高的APP都想给金融产品导流

均益期权观用户与日活较高的APP ， 都想给金融产品导流“哥们 ， 最近有靠谱的异业流量渠道吗 ， 麻烦推荐个 。 ”几位持牌消金工作人员对新道财经表示 。据他介绍 ， 目前同业流量质量并不是很好 ， 而且市面上大多数同业流量平台已经被金融机构们分食殆尽了 。在这种情况下 ， 找寻异业流量渠道成了每家机构导流人员的重点任务 。新道财经发现 ， 一款总用户数超6000万、日活达32万的助眠类APP蜗牛睡眠 ， 通过其内嵌板块“蜗借钱” ， 也在为金融机构产品导流 。用户与日活较高的APP ， 都想给金融产品导流“蜗借钱”里合作机构 ， 大多是“苏宁金融”、“国美金融”等头部金融机构 。“蜗牛、耳觅、千聊 ， 这些APP在新兴导流平台里 ， 都算比较干净的 。 它们没怎么洗过的流量 ， 很受头部玩家欢迎 。 ”某三方导流人员介绍 。此外 ， 还有包括用户数超两亿的女性经期记录APP美柚、用户数超8000万的生鲜类APP多点Dmall ， 也于近期杀入消费金融导流业务 。这些坐拥大量C端用户的APP们 ， 正在受到金融金主们的欢迎 。 然而 ， 双方的矛盾 ， 正在浮出水面 。按实收利息的15%分润异业流量受欢迎的首要原因 ， 在于同业合作平台数量已达天花板 。“同业渠道我们基本都对接了 ， 到了反向筛选他们的阶段 ， 现在我们很希望和一些头部异业平台合作 。 ” 一家互联网银行导流人员王颖表示 。所谓同业流量引流 ， 大多指原主营业务和金融息息相关 ， 聚集了一批金融流量 ， 通过为金融产品导流形式 ， 最终变现 。 包括360金融、玖富、微博借钱等头部平台 。而金融机构眼中的新宠——异业流量引流 ， 则是指原主营业务和金融关联不大 ， 但同样通过导流金融产品实现变现 。事实上 ， 机构们真正想和异业平台顺利开展深度合作 ， 难度很大 。流量平台关心的是安全、舆情、合作方是否合规、有无牌照、用户体验、何时变现和结算方式 。金融机构关心的则是价格、量级、转化 ， “最好排他做联合建模深度合作” 。很多情况下 ， 双方需求并不能完美匹配 。据王颖介绍 ， 他们银行目前的分润模式还是按实收利息的15%分润 ， 采取月结模式 。举个例子 ， 通过和异业平台合作 ， 王颖所在银行收到了100元的利息收入作为盈利 ， 会将其中的15元返给异业平台 。 每月所有利息收入为1000元 ， 下月结算给平台 。“但是很多异业平台希望提高分润比例 ， 以CPS模式（通过实际销售量分润）按次结算 。 ”王颖表示 。而异业平台 ， 对合作金融机构的业务合规、资金体量的要求也不低 。据另一位从业者表示 ， OPPO钱包从合规角度考虑 ， 要求甲方IRR在24%、甚至18%以内 ， 同样让很多金融机构望而却步 。“真正能从异业带量的 ， 只占头部金融机构的20% 。 ”上述从业者说道 。这其中就包括了乐信 ， 玖富、360借条、百度有钱花、马上金融等头部企业 。消金界了解到 ， 类似蜗牛睡眠、美柚等平台 ， 合作的机构大都是京东金条、小米贷款、有钱花、平安银行等头部机构 。其中一个经典案例 ， 要数浦发银行和瑞幸咖啡此前的合作 。“浦发给瑞幸批了6000万授信额度 ， 这是其他小贷、小银行做不到的 。 ”王颖表示 。同业平台流量质量下降除了合作平台数量已达天花板 ， 异业流量受欢迎的另外一大原因 ， 在于同业平台流量质量本身在下降 。很多同业平台经营有自营现金贷产品 ， 当申请借款用户过不了自家风控审核时 ， 他们就将这些“拒量”导给其他平台 。特别是当前P2P、小贷批量倒闭 ， 多头借贷用户激增；疫情影响导致逾期率普遍提升的情况下 ， 很多金融机构拒绝接受这些“同业拒量” 。“用户分层、风控预筛、利率定价这些基本功很多平台一直以来做的不好 ， 同业用户在5、6kw存量里洗来洗去 ， 逾期居高不下 。 有些平台禁不住诱惑 ， 中间还将一部分量导给高炮贷超 ， 导致同业客群越发下沉 。 ”王颖说道 。尽管如此 ， 同业平台的一大优势 ， 在于其用户有明确借款需求 。 这是异业流量所不能比的 。异业流量应用的优势在于 ， 用户存在大额消费意愿 ， 有可能接受分期产品 ， 而且流量很干净 ， 多头借贷现象较少 。拿“蜗牛睡眠”举例 ， 其用户画像为睡眠质量不好、注重养生的人群 ， 年龄在30-49岁之间 ， 属于家庭中的中流砥柱 。“这很适合银行信用卡客群 。 ”一位从业者表示 。值得关注的是 ， 异业流量一般拥有巨量用户 ， 不是做金融生意的 ， 现在进入金融导流业务 ， 属于降维打击层面 。 也因为不依赖金融业务生存 ， 要对主业负责 ， 所以在选择金融金主上更为苛刻 ， 容不得损害品牌的风险 ， 对金融机构的要求也就更高 。疫情之下 ， 各大APP线上流量变现加快 。 这或许会成为金融机构与之合作的契机 。 但金融风险周期滞后 ， 这里的流量质量到底如何 ， 还有待时间检验 。敬原创 ， 有钛度 ， 得赞赏


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