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产品■银行理财产品平均收益率跌破4% 你的钱想好投资哪里了吗

商报讯 （采访人员 潘建萍） “现在要找个收益高一点的理财产品好像不是那么容易了 ， 我转了好几家银行发现收益都比较低 ， 想着要不买点基金算了 。 ”这几天 ， 杭州市民王女士手上有一笔理财到期 ， 打算重新选一个合适的产品 ， 结果折腾了几天总觉得“收益低了不少” 。
确实 ， 融360数据显示 ， 3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96% ， 已经是连续3个月下跌 ， 平均收益跌破4% ， 创2016年12月以来最低水平 。 在银行理财利率下行的当下 ， 理财经理建议 ， 可以加强资产配置 ， 一方面抓紧锁定长期产品 ， 收益率会比较高 ， 另一方面可以配置一些替代产品 ， 如果用户风险偏好比较高的话 ， 还可以配置一些核心的优质股票和基金 。
银行理财产品收益跌破4%
在王女士印象中 ， 原先银行理财收益高的时候 ， 一些城商行农商行5%的产品比比皆是 ， 她曾买过 。 现在放眼一看 ， 4%已经算比较高的水平了 ， 心理落差难免有点大 。
“我发现现在要达到4%以上的收益 ， 基本上要求都挺高的 ， 要么是新客 ， 要么是私人银行客户 ， 要么投资期限变得很长 ， 有的产品投资期限都三年起步了 。 ”王女士说 ， 比如 ， 工行旗下理财子公司工银理财的一款固定收益产品 ， 风险等级是PR3 ， 业绩比较基准为4.8% ， 但是期限是1090天 ， 不过门槛不高 ， 1万元起购 ， 对投资者还算“友好” 。 而原来收益比较高的股份行 ， 近期收益也出现了下滑 ， 招商银行(600036,股吧)一款名为聚益生金私行364天A的产品 ， 10万元起购 ， 业绩比较基准是3.85%；聚益生金私行364天B ， 20万元起购 ， 业绩比较基准是3.8% 。 此外 ， 采访人员在杭州联合银行找到了一款收益比较高的产品 ， 这款名为乐惠系列2020年第39期封闭净值理财产品业绩比较基准达到4.5% ， 不过产品的期限却要710天 ， 起购金额1万元 。 该行还有一款业绩比较基准4%的产品 ， 产品期限达到了3653天 。
融360数据显示 ， 3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96% ， 环比下跌2BP 。 银行理财产品收益已连续3个月下跌 ， 平均收益跌破4% ， 创下2016年12月以来的最低水平 。 普益标准数据显示 ， 3月 ， 浙江省银行理财收益下滑5BP ， 为3.71% 。4月以来 ， 银行理财收益率继续小幅下调 ， 平均预期收益率3.87% 。
4月20日 ， 一年期LPR下行20BP至3.85% ， 在全球“放水”之际 ， 业内人士认为 ， 未来一段时间银行理财产品收益率将继续下行 。
理财经理建议加强资产配置
市场利率下行 ， 怎么让手中的钱不贬值？理财经理建议 ， 如果是比较保守的投资者 ， 可以适当延长投资期限 ， 提前锁定较高的利率 ， 比如购买那些三年期五年期的理财产品 。 也可以考虑购买大额存单、国债等 ， 这些品种收益率不会太高 ， 但是基本没有风险 ， 非常稳健 。 另外 ， 民营银行为了获客 ， 一般与第三方平台合作 ， 推出的理财产品收益率普遍要比国有行股份行高不少 ， 有兴趣的朋友也可以去关注一下 。 “还有一个就是可以多刷刷银行APP ， 有一些银行APP设有转让专区 ， 一些急用钱的人会在那里转让自己的理财产品 ， 多看看通常能捡漏 。 ”该理财经理表示 。
除了常规的理财产品之外 ， 权益类银行理财产品也是一种选择 ， 这类产品通常业绩浮动较大 ， 虽然具有较大的风险却可以冲击较高的收益 。
另外 ， 不少理财经理也建议配置一部分股票、基金等非银行理财产品 ， “比如现在这个点位 ， 买入基金 ， 或者做基金定投 ， 未来是大概率赚钱的 ， 如果投资者股票投资经验比较丰富 ， 也可以配置一部分核心资产 ， 优质的股票资产和基金也会在未来给你带来超额的回报 。 ” 还有一些理财经理向采访人员推荐了保险类产品 。 他们认为 ， 保险类产品比较安全省心 ， 尤其是年金险产品 ， 适合追求长期稳妥收益的人群 。


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