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@50余张百万元罚单：哪些银行被罚、重灾区在哪?【附表】

“在深圳确实出现了这样的情况 ， 深圳银保监局、人民银行深圳中心支行这几天采取了监管措施 。”在4月22日举行的国务院新闻办新闻发布会上 ， 银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示 ， 贷款要按照申请时的用途真实使用 ， 银行一定要监控资金流向 ， 对违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正 。
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图为银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企回答采访人员提问 。
(人民网采访人员李彤 摄)
据人民网金融频道采访人员不完全统计 ， 截至4月20日 ， 银保监系统今年已对银行业机构共开出约580张罚单(统计以公布时间为准) ， 日均5.2张 。其中 ， 罚款金额在100万元以上的罚单有50余张 。
从处罚原因看 ， 银行贷款违规“涉房”、内控不严等是“重灾区” 。政策性银行、国有大行、股份制商业银行、城商行和农商行在处罚名单中 。
银行贷款违规“涉房”成“重灾区”
【@50余张百万元罚单：哪些银行被罚、重灾区在哪?【附表】】在“房住不炒”“金融支持实体经济”屡被强调与呼吁的当下 ， 银行机构依然频现为房地产融资提供违规信贷、信贷资金变相流入“房市”等问题 。
今年以来 ， 银保监会开出超过百万元的罚单中 ， 违规事项不少与土地、“房市”有关 。处罚对象既有股份制商业银行 ， 也有城商行、农商行等机构 。
采访人员梳理发现 ， 相关违法违规涉及“个人贷款资金违规进入房地产市场”“贷款资金变相支付土地出让金”“房地产开发贷款发放不审慎”“个人经营性贷款被挪用于购房”等 。被处罚机构涉及北京农商银行、招商银行杭州分行、苏州银行、浙江青田农村商业银行、天津武清村镇银行、鹿城农商银行等 。
中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军对人民网金融频道表示 ， 疫情期间 ， 大部分贴息贷款是用于疫情防控和复工复产 ， 这些政策举措有着明确的导向 。如果这部分资金违规流入土地、房产市场 ， 或将推涨地产价格 ， 涉嫌乱用国家政策 。“建议对此前出台的信贷政策进一步梳理和细化 ， 对违法违规现象加大处罚力度 。”
有业内人士认为 ， 信贷资金流向始终是监管关注重点 。监管导向一直是十分明确的 ， 严格执行授信集中度等监管规则 ， 严防信贷资金违规流入房地产市场 。“处罚不是最终目的 ， 而是警示其他金融机构 ， 银行资金违规‘输血’楼市仍将是监管重点领域 。”
内控不严成监管“排雷”点
银行机构自身风控能力 ， 监管也用罚单打出了“成绩单” 。
采访人员梳理发现 ， 在50余张百万元罚单中 ， 银行机构内控不严主要集中在“贷款‘三查’不到位”“内部控制失效”“公司治理失效”“严重违反审慎经营规则”等方面 。
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例如 ， 中国进出口银行陕西省分行“贷款审查严重不尽职 ， 致使信贷资金被套取”；深圳农村商业银行“重大关联交易未按照监管要求进行审批；流动资金贷款审查严重不尽职”；渤海银行福州分行“授信不尽职导致产生大额不良”；余杭农村商业银行“董事会风险管理委员会未发挥稳健决策作用 ， 公司治理失效” 。
值得注意的是 ， 对于银行机构的违法违规行为 ， 根据问责制度 ， 监管部门还会对银行机构高管、负责人、员工给予纪律处分、警告、罚款等不同处罚 。
据媒体报道 ， 2020年一季度共有355名相关人员受到行政处罚 ， 其中316人被警告 ， 11人被取消高管任职资格 ， 更有28人被处以终身禁止从事银行业工作的“顶格”处罚 。


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