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「头号大赢家」平安福2020升级后，给我一个很大的惊喜！( 二 )


所以 ， 砍掉部分轻症后 ， 原则上 ， 大福星对成人平安福的降价幅度 ， 应该是要大于小福星对少儿平安福的降价幅度的 。 但目前小福星降价幅度在10%-18%之间 ， 大福星在5%-10%之间 。 所以 ， 如果你一定要买平安重疾险：成年人更应该选平安福20 ， 小孩可以考虑小福星20 。

「头号大赢家」平安福2020升级后，给我一个很大的惊喜！
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2. 大小福星取消“轻症获赔以后重疾保额提高”责任
这项保险责任 ， 精算君认为是整个平安福系列最有价值的 。
假设一个人在罹患不典型的急性心梗（轻微心梗） ， 后续随着病症的恶化 ， 再次罹患严重心脏疾病（例如重疾心梗）的概率会大幅提高 ， 如果这时候还能有额外增额赔款 ， 对消费者是非常有用的 。
从保障力角度看 ， 这项责任对成年人的价值大于对小孩 ， 原因同上 ， 轻症的罹患主要集中在中老年阶段 。
所以 ， 砍掉这项“轻症后重疾增额赔”后 ， 原则上 ， 大福星对成人平安福的降价幅度 ， 应该也是要大于小福星对少儿平安福的降价幅度的 。 但是结果却仍然相反 ， 所以 ， 还是可以维持上面的产品推荐结论 。
3. 大小福星取消“达标平安run增加保额”
这项责任旨在引导消费者坚持锻炼、保持健康 ， 从而提高保额 ， 是一种很好的尝试 。 对于爱运动的人来讲 ， 这项责任相当于在两年后“免费”涨了10%保额或降了10%的价格 。
这可是一个隐藏福利 ， 也在一定程度上导致摇步器在平安内部大卖 。 但这项责任跟目前不少公司推出的“60岁首次重疾增额XX%赔”还是有一些差距 ， 我认为平安还可以更大胆一些 。
「头号大赢家」平安福2020升级后，给我一个很大的惊喜！
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综上 ， 如果你一定要在平安的大小福星和平安福中选选一款 ， 精算君的建议是：
【「头号大赢家」平安福2020升级后，给我一个很大的惊喜！】 -> 成年人更推荐平安福20
-> 小孩可以考虑小福星20
三、大公司重疾险 ， 怎么买？ 说完平安福 ， 我们来看看大公司重疾险里面 ， 有哪几款还不错 ， 今天测评的产品包括：
1、平安福2019II 基础+身故
2、国寿福庆典版 基础+身故
3、泰康健康百分百D款 基础+身故
4、太平福禄终身 基础+身故
5、华夏常青树旗舰版 基础+身故
6、光大永明达尔文超越者 基础+身故
7、光大永明嘉多保 基础+身故
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结论：
1、如果只看价格和保险责任 ， 去年光大永明的两款网红“达尔文超越者”和“嘉多保”就会勇夺大公司重疾险战斗力排名榜 。
达尔文超越者产品也是去年缔造“极其便宜癌症二次赔附加险”的鼻祖之一 ， 截止目前 ， 这款产品的癌症二次赔责任（仅需3年间隔期）的定价仍然可以位列市场最便宜产品的前10 。
另外 ， 光大永明嘉多保也可以提供额外的癌症多次赔保障选择 ， 作为附加险一起买上 ， 不同组重疾多次赔、癌症本身也可以多次赔 。
2、如果你有更多预算 ， 不妨考虑买华夏人寿常青树旗舰版 ， 作为大公司产品 ， 他们家的重疾多倍保还是相当厚道的（投保后前10年初患重疾多赔100%保额！！） 。
按照保乎精算君开发的重疾险保障力排名模型 ， 我对这7款大公司重疾险（带身故责任）的排名如下：
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保乎·小结在今年2月份平安业绩发布会上 ， 平安创始人马明哲先生谈到正在进行的寿险改革情况时说：“过去产品是从公司的角度出发 ， 而不是客户需求的角度出发” 。


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