「头号大赢家」平安福2020升级后，给我一个很大的惊喜！
提一个可能让很多人“细思恐极”的问题：
如果平安寿把王牌平安福降价到光大永明达尔文超越者的价格 ， 你会买吗？
其实从2019年开始 ， 平安人寿就释放出非常强的降价信号 ， 最典型的就是推出了平安福的“降责+降价”产品-平安大小福星 。
到了2020年 ， 当平安人寿将王牌平安福和福保保同步做了升级 ， 这次升级有什么惊喜吗？今天我们来简单说说 。
对了 ， 文章末尾顺便更新一期“大公司 + 终身+带身故责任重疾产品保障力排名榜” ， 不容错过哦！
一、升级前后回答文章开头的问题：这次平安福和福保保的升级 ， 对消费者来讲最大的惊喜是：没有惊喜！！！
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这次升级 ， 新旧产品的主保险责任竟然维持了99.9%的高相似度 ， 只是在价格上做了细微的调整 。
不过 ， 作为业内人士 ， 我们还是能发现一些明显的不同：
1、两代平安福在产品形态上发生了天翻地覆的变化 ， 一直沿用的“主险终寿+附加提前给付重疾” ， 到2020版变成了“带身故（赔保额）的重疾险” ， 相当于二合一 ， 不过对消费者来讲 ， 核心保障力其实没变化 。
2、从价格看 ， 无论是成年还是少儿平安福 ， 2020版都做了一定降价 ， 从上图看 ， 少儿平安福的降价幅度比较大（4%-6%不等） ， 成人平安福的略少（2%-4%不等） ， 虽然看着不多 ， 但对平安寿来讲已经不容易了！
2019 VS 2020平安福的价格调整如下图：
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3、大小福星的这次升级就更加无感了 ， 责任、病种都几乎没有发生变化 ， 只不过价格变动稍显诡异 ， 小福星降价 ， 大福星却涨价！！！是的 ， 涨了一丢丢 。 难道是去年开发大福星时某些定价假设搞错了 ， 今年调回来？这次大福星的调价 ， 精算君表示看不懂！
2019 VS 2020大小福星的价格调整如下图：
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二、平安福VS大小福星 有读者曾经问过精算君：
--“我真的挺认可线下大公司的产品的 ， 毕竟我还是觉得公司大一点 ， 稳妥一点 。 对比看 ， 降价的大小福星还不错 ， 但平安福有那几项保险责任我觉得也挺好 ， 那我就究竟应该选大小福星还是平安福呢？”
有意思 ， 平安内部的产品开始打架了 。
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从平安福跟大小福星的直接PK看 ， 无论是19款还是这次新升级的2020款 ， 这两个系列的产品还是有意拉开了的产品责任和定价的差距 。
1、成人平安福 VS 大福星
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2、少儿平安福 VS 小福星
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从产品责任的变化程度看 ， 大小福星VS平安福系列 ， 大概有三点不同：
1. 大小福星的轻症有点少
从19年的大小福星开始 ， 这个系列产品的轻症种类已经非常少 ， 只有10种 ， 远少于平安福以及其他公司的重疾险 。
虽然有原位癌、冠脉支架手术、轻微脑中风后遗症、不典型的急性心梗这四种最高发轻症疾病 ， 但缺少了包括：“慢性肾功能衰竭、早期肝硬化、特低面积III度烧伤、慢性肝功能衰竭失代偿早期、轻度脑炎或脑膜炎后遗症、轻度阿尔茨海默病”等相对高发的轻症 。
从对保障力影响看 ， 我认为小福星还好 ， 但轻症调整对大福星影响可就大了 ， 因为这些轻症多数在中老年阶段才高发 ， 小福星卖给孩子 ， 目前高发轻症对孩子还很遥远 。
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