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数字货币真的要来了？支付宝和微信会被取代吗？@数字货币真的要来了？支付宝和微信会被取代吗？( 二 )


金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤则指出，从民众的角度，在体验上，央行数字货币和第三方支付的使用方式是相似的，都需要移动终端设备 。但央行数字货币和支付宝及微信支付最大的区别在于法权上的不同，央行数字货币由国家背书，等同于法币 。但老百姓个人在支付宝和微信上的资产其实是一个记账，并且这两个支付工具都是基于商业银行结算 。第三方支付工具如支付宝和微信之间无法进行转账，而央行数字货币却可以打破支付行业的壁垒，在所支持的银行和支付工具间实现流通 。同时微信和支付宝都是实名支付的，而央行数字货币能给予老百姓一定匿名支付的需求 。
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【数字货币真的要来了？支付宝和微信会被取代吗？@数字货币真的要来了？支付宝和微信会被取代吗？】会冲击支付宝和微信吗？
有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜 。如何看待这个问题呢？
董希淼表示，央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题 。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的 。数字货币正式推出后，必须要使用，但是微信和支付宝可以不用 。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少 。不过，用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑，哪个好用、方便、安全就用哪个 。
毕彤彤指出，央行数字货币是否会冲击微信和支付宝的市场地位，长期来看，这是一个由市场来决定的过程，取决于使用的便捷性、商业价值、经济规模等 。但理论上不会对支付宝、微信支付的地位产生影响 。央行数字货币会作为一种补充支付手段进入老百姓的生活，可以想到的是，未来支付宝和微信也将接入央行数字货币，支付工具的功能增加了，但是渠道和场景都没有改变 。
举个简单的例子，支付宝和微信经常和一些商业银行合作，给消费者一些满减优惠，或者和星巴克、全家等线下消费场景结合做营销，但是DC/EP自身作为“法币”是不会承担这些功能的 。当然也不排除在推广阶段，有负责运营的商业银行为了促进钱包下载而推出营销活动 。
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会对日常生活带来哪些影响？
董希淼指出，人民币（纸币和硬币）是法定货币，根据法律法规，任何机构和个人都不能拒绝人民币使用 。同样，央行数字货币是法定货币，是数字化的人民币，商户同样不能拒绝它的使用，否则就是违法的 。目前，央行数字货币仍在测试之中 。将来，随着央行数字货币落地应用，用户的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷 。作为整个金融活动的基础，更加方便快捷的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运行效率 。
毕彤彤表示，数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程 。但可以肯定的是，央行数字货币DC/EP的发行及落地，将会更进一步推动中国“无现金社会”的发展进程 。对民众来说，日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多 。而偏远地区的百姓将更会体会到央行数字货币的好处 。比如政府或者机构向个人发放现金补助，过去可能存在一些人没有银行账户，或者出现贪污资金的腐败现象，但有了央行数字货币后，只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包，组织者直接进行投放会更便捷透明 。
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现金会被全部替代吗？
央行数字货币的落地会全部取代现金吗？
董希淼表示，数字货币不可能完全取代现金 。至少从目前来看，还存在一些技术上的限制 。另外，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式 。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币 。
毕彤彤称，央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充 。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就，可能需要几十年或上百年才真正能实现 。


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