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『』告别纸币，人民币史无前例大升级，不输微信和支付宝！2到3年全国普及？

从1948年12月1日诞生起 ， 人民币已经有72年历史 。 不管人民币如何改版 ， 其纸币的形态一直未曾变化 。
但在今年 ， 人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面 ， 目前各家银行内部正在就落地场景等进行测试 ， 有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景 。
什么是数字人民币？为什么要发行数字人民币？数字货币和支付宝、微信支付有什么区别？如何替代现金？了解这些问题 ， 对每个人都十分必要 。
央行数字货币（DC/EP） ， 正在内部测试支付等领域的应用场景 。
『』告别纸币，人民币史无前例大升级，不输微信和支付宝！2到3年全国普及？
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4月16日 ， 数位银行业内人士表示 ， 数字货币由央行牵头进行 ， 各家银行内部正在就落地场景等进行测试 ， 有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景 。
DC/EP试点场景
多位业内人士指出 ， 央行数字货币仍在内部研发阶段 ， 央行一直在高度保密的情况下推进研发和场景测试 ， 各大行内部研发一般由总行网络金融部门负责 ， 具体推出没有时间表 。
4月14日晚间 ， 一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络流传开 ， 消息称 ， 央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试 。
从网上流出的农行数字货币钱包截图看 ， 其显示的主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似 ， 如农行数字货币钱包首页中 ， 有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能 。
『』告别纸币，人民币史无前例大升级，不输微信和支付宝！2到3年全国普及？
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图片来源 / 每日经济新闻（网络）
采访人员获悉 ， 中国银行在一项名为“321工程”的项目中确定了数个试点数字货币的内部场景 ， 经过前期的多次测试和准备工作 ， 内部试点条件基本成熟 ， 目前已在该行深圳等地内部App试点部分内部场景支付 。
该场景为中行内部应用场景 ， 尚未开发专门的电子钱包App ， 而是内嵌到已有的App中 ， 用户交易流程与目前已有的支付工具没有明显差异：用户绑定银行卡后 ， 可使用银行卡充值DC/EP电子钱包 ， 通过电子钱包完成支付 。
据悉 ， 央行数字货币（DC/EP）的试点地区苏州相城区 ， 各区级机关和企事业单位工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员 ， 将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作 。 5月 ， 其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放 。
去年12月 ， 央行数字货币（DC/EP）试点计划分为两阶段：
2019年年底小范围场景封闭试点 ，
2020年在深圳大范围推广 。
试点的机构包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商 。
试点的场景包括交通、教育、医疗、消费等 。
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什么是央行数字货币
央行数字货币应用落地无疑一个大消息 。 但是 ， 央行数字货币究竟是什么 ， 相信不少人还是一头雾水 。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币 ， 属于央行负债 ， 具有国家信用 ， 与法定货币等值 。
中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样 ， 它的英文简称叫做"DC/EP" 。
DC=digital currency就是数字货币
EP=electronic payment则是电子支付
此前 ， 央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义 ， 即"其功能属性与纸钞完全一样 ， 只不过是数字化形态" ， "是具有价值特征的数字支付工具" 。
定位上 ， DC/EP是M0替代（纸钞和硬币） ， 而不是M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款） 。
具体来看 ， 央行数字货币不计付利息 ， 可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定 ， 对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告 。
央行数字货币是法币 ， 具有法偿性 ， 也就是说 ， 不能拒绝接受数字货币 。 从法权性讲 ， 其效力和安全性是最高的 。
央行数字货币采取的是双层运营体系 ， 先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构 ， 再由这些机构兑换给公众 。
和支付宝、微信支付有何不同
央行人士表示 ， 数字货币也不会取代微信支付或支付宝 。
央行数字货币替代M0 ， 其功能和属性与纸币相似 ， 只不过形态是数字化的 。
而支付宝、微信支付等第三方互联网支付 ， 走的是商业银行存款货币结算 ， 属于M1和M2级别的数字化 ， 不具有M0级别法律效力 ， 更不可能取代M0 。
M0：一般指的是流通中的现金
M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款
M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金 。
穆长春在网上公开课程中称 ， 中国央行拟推出的数字货币是纸钞替代 ， 它的功能和属性跟纸钞完全一样 ， 只不过它的形态是数字化的 。


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