「收益率」余额宝收益率破2，“闲钱”该往哪儿放？
今年以来 ， 央行实行货币宽松政策 ， 市场流动性持续宽松 ， 理财产品收益率也是“跌跌不休” 。 近日 ， 余额宝的收益率一度跌破2% ， 钱存哪儿去 ， 一夜之间似乎成了世界难题 。
事实上 ， 不仅余额宝 ， 今年以来 ， 主要对接货币基金的“宝宝类”理财产品收益率均在走低 。 数据显示 ， 今年1月至4月 ， “宝宝类”理财产品平均7日年化收益率逐月降低 ， 1月份的平均收益率为2.62% ， 而4月份目前的平均收益率已低至2.02% 。
低利率之下 ， 资产配置策略尤为重要 。 业内人士指出 ， 低利率环境对现金类资产有影响 。 各国进入低利率环境后 ， 投资者普遍降低了对现金类资产的持有比例 ， 包括现金、银行存款、货币基金等 。 在长期接近“零利率”的环境下 ， 投资者有通过提升风险偏好提高收益的倾向 。 老百姓(603883,股吧)往往会选择减少现金和固定收益资产配置 ， 增加股票、共同基金、保险等产品的投资 。 此外 ， 面对低利率 ， 部分机构看多债券、黄金 。
具体而言 ， 结合自身的风险偏好和实际情况 ， 可以把理财额度分成3部分 。 首先 ，1年以内要用的活钱 ， 建议不要太纠结收益率 。 目前情况下 ， 可以投资到低风险产品 ， 如新型的银行存款中 。 其次 ， 1年内用不上的钱 ， 可以考虑配置一些债券基金 ， 追求4%-6%左右的年化收益 。 如果不想冒险 ， 可以考虑更长期限的银行存款 ， 或者大额存单 。 别看现在可能还跑不赢一些中低风险的银行理财 ， 但也许2年后 ， 银行理财跌破4%了 ， 而大额存单依然能够保持4%以上的收益率 。 最后 ， 3年以上不用的长钱 ， 一部分可以考虑通过短期承受更大的波动 ， 多冒一点险 ， 长期赚取更高的收益 ， 投资一些权益类产品 ， 如基金、股票 。 如果想求稳 ， 则可以配一些年金险 ， 长期锁定接近4%的收益率 。
如此搭配的本质 ， 实质上是做好风险隔离 。 3年内要用的钱 ， 满足生活需求为主 ， 老老实实投一点中低风险的产品 。 3年以上用不到的钱 ， 可以适度承受风险的部分 ， 用短期波动 ， 换取更高收益 。 陈松
（责任编辑：董云龙 ）
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