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蓝鲸TMT■后来者微信分付有何胜算筹码？，阿里、腾讯金融战一触即发

屡次传出的“微信分付” ， 终于出现在大众视野中 。
日前 ， 微信分付开启灰度测试 ， 微信方面介绍 ， 这是微信支付为用户提供的一种新的支付选择 ， 后续将逐渐向更多用户开放 。
这是腾讯进军移动支付 ， 对标阿里巴巴 。 年轻人选择信贷消费 ， 这是微信支付看得见的筹码 。 仅凭借这一点 ， 显然不足以与蓄势多年的阿里分羹 。
微信还藏有其它的筹码吗？
微信分付与阿里支付宝花呗有何异同？
日前 ， 多次传言要在微信上线的消费贷产品“分付”终于开启灰度测试 ， 收到官方邀请的用户进入微信“我的”页面 ， 点击“支付-钱包”选项中的“分付”功能即可开通 。 微信方面介绍 ， 这是微信支付为用户提供的一种新的支付选择 ， 后续将逐渐向更多用户开放 。
功能方面 ， 微信“分付”与“花呗分期”具有相同的消费贷特点 ， 区别在于“花呗分期”需提前选择期数 ， 分期收取手续费；而“分付”则主打按日计息 ， 随借随还 。 按照用户实际使用天数计算 ， 还款时支付累计的利息 。
用户在微信支付时 ， 可以选择“分付”先行支付 ， 后续定期还款 。 每期最低还款为账单的10% ， 剩余未还则继续按日计息 。 根据已开通用户的页面来看 ， “分付”的日利率为0.04% ， 年化利率约为14% ， 与支付宝花呗、信用卡不同 ， “分付”未开设免息期 。
据腾讯客服介绍 ， 使用“分付”后 ， 已用额度会按日计息 ， 用户可以随时还款任意金额 ， 已还部分不再产生利息 ， 提前还款也不会额外收费 。
目前 ， “分付”还在灰度测试中 ， 没有开启公测 ， 只邀请部分用户提前体验该项服务 。 在此之前 ， 微信就已有提供消费贷的应用“微粒贷”——微众银行在2015年上线小额信用循环消费贷产品 ， 微粒贷位于“微信支付”页面九宫格中 ， 入口比“分付”更明显 。
由于二者同处于微信生态内 ， 且都属于消费信贷产品 ， 计息方式也相同 ， 有观点猜测 ， 分付上线后将与微粒贷形成竞争关系 。
但从产品性质、使用方法等角度看 ， 分付和消费贷都有很多不同之处 。 业内人士认为 ， “分付”作为消费信贷 ， 与消费场景关联更深 ， 用户只有在微信支付时才可使用 ， 不能预借 。
与微粒贷相比 ， 分付在还款设置上更加灵活 ， 无固定还款期限和金额 ， 也可多次修改还款日 。 在额度上 ， 微粒贷的单笔借款额度在500元至4万元之间 ， 分付则暂未公布额度区间 ， 个人具体额度基于微信支付分判断 。
“微信‘分付’不只是一个金融产品 。 它是微信支付从工具性走向功能性升级的一种转变 。 早期的微信支付仅作为一款支付工具 ， 后来提供了生活类型的缴费功能 ， 再到零钱通、分付等理财功能性质更强的金融产品 。 在微信生态内部 ， 搭建起一条金融业务生态链的价值就此凸显 。 ”网经社分析师指出 。
业内人士认为 ， 从微信支付近年来在线下的频繁布局来看 ， “分付”瞄准的也是线下的机会 。 相比起支付宝 ， 线下是微信支付更占优势的场景 。 可以预见 ， 线下支付市场未来将迎来更加激烈地竞争 。
“微信分付”能否与花呗分期分庭抗议
【蓝鲸TMT■后来者微信分付有何胜算筹码？，阿里、腾讯金融战一触即发】实际上 ， 去年9月就有消息称微信“分付”要问世 。 作为微信对标蚂蚁金服旗下“花呗分期”的消费金融产品 ， 吸引无数目光 ， 迅速登上微博热搜 。
相较阿里巴巴、京东、美团等互联网巨头而言 ， 腾讯布局消费金融市场的时间较晚 ， 而微信在近期开启灰度测试的“分付”更是比其他互联网企业落后很多 ， 除蚂蚁金服旗下的花呗、借呗外 ， 京东推出的白条与金条、美团旗下的生活费买单等应用 ， 都比腾讯布局得更全面 。
以蚂蚁金服旗下的支付宝、蚂蚁花呗为例 ， 以阿里巴巴的庞大电商系统为支柱 ， 同时又依次接入更多的消费场景 ， 推出包括“蚂蚁借呗“在内的金融服务 ， 进一步完善其金融体系 。


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