「枝头的喜鹊」如何“减震消灾”？头部数字货币机构的风控之道
风险是一个舶来词 ， 源于意大利语“RISQUE”意味着大自然中的客观危险 。 而在现代社会 ， 风险与其说是一种命运 ， 不如说是一种选择 ， 它取决于我们选择的自由程度 。
金融史学家彼得·伯恩斯在风险管理经典著作《与天为敌——风险探索传奇》中写道：“企业兴盛或衰落、股市繁荣或崩溃、战争与经济萧条 ， 一切都周而复始 ， 但它们似乎总是在人们措手不及的时候来临 。 ”
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【「枝头的喜鹊」如何“减震消灾”？头部数字货币机构的风控之道】金融的核心要素之一是风控 ， 为数字货币市场提供流动性的交易所更是如此 。
数字货币交易平台 ， 身兼资产托管、交易撮合、清算、交易信息发布等多种职能 ， 还融合了券商、基金等机构的属性 ， 俨然是一个超级金融中心 。
PANews采访了多家交易平台的一线风控负责人 ， 区块链行业风控缺位显然是一线负责人的共识 。 这也酿成了诸如FCoin“暴雷”、交易所被盗币等行业悲剧 。 如何做好风控 ， 成为全行业需要实时关注的重要命题 。
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风险丛林
加密市场受影响最大也是最难抵抗的便是政策所带来的系统性风险 。 监管政策的变化 ， 直接影响着整个市场的波动 。
市场参与主体能够掌控的则是非系统性风险 。 例如 ， 围绕系统安全和稳定性的技术风险；决策不当而引发的经营风险；资产不能即时以合理价格成交的流动性风险；无法及时执行提现、转账等操作所造成的信任风险；为实现自身利益最大化 ， 而损害投资者利益的道德风险等 。
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风险之多不胜枚举 ， 风控部门关系牵连着交易所的每根神经 。 一位交易所资深从业者告诉PANews ， “风控部门在公司处于较高地位 ， 时刻盯着风控系统 ， 监测诸如流动性、羊毛党、套利、账户异常等各个风险项目 ， 与各个部门紧密联系 。 ”
一则头部交易所招聘风控主管的职责中也明确要求 ， 与其它部门（例如产品、技术团队）进行沟通开展工作 ， 有效影响其他合作方 。
风控是与自由的博弈 ， 快速发展阶段 ， 风控无疑会制约速度 ， 仍处草创时期的行业现状并不理想 。
“从实际情况看 ， 目前很多中小交易平台在风控方面的意识还是不够的” 。 在谈及行业风控意识的现状时 ， 数字货币交易所OKEx风控相关负责人向PANews表示 。
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“行业目前在风控方面的意识还是非常欠缺的 ， 无论是在物理层面、系统层面、治理等层面的风控 ， 同业很多都是相对欠缺的” 。 Matrixport高级副总林榕在接受PANews采访时表达了同样的看法 。 Matrixport是一家来自新加坡的数字金融服务平台 ， 提供数币交易、托管、借贷、支付等服务 。
毋庸置疑 ， 如果区块链行业要跃入主流 ， 身处行业中心的交易平台必然要处理好“风控之殇” 。
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风控的核心目标——资产安全
据Chainalysis的报告 ， 2019年数字货币平台失窃资产总值高达2.83亿美元 。 尽管门头沟事件过去了近6年 ， 数字货币“不翼而飞”的现象依然时有发生 ， 数字货币能否得到足够的安全保障依然时时牵动着所有从业者的神经 。
火币风控相关负责人向PANews表示 ， 火币建立了严格的财务审计和实时监控告警系统 ， 通过冷热钱包分离和硬件钱包等方式 ， 为每一位用户建立先行赔付机制 ， 并设立了用户保护基金 。 据PANews了解 ， 币安、Gate.io等交易所也为用户设立了投资者保护基金 。
币安团队表示 ， 在资产安全风控方面 ， 币安注重实时与批量对账 ， 区块链地址实时的跟踪 ， 判断与追溯 。 同时 ， 委任专业客服与风控专家分析用户资产风险 ， 并加强风控的用户教育 。
托管存储是守卫资产安全的重要法门 ， 也是传统金融行业向区块链行业的关键映射 ， 更是加强资产安全的必由之路 。
Cobo钱包创始人神鱼向PANews表示 ， 没有足够技术能力的中小区块链企业 ， 不应快速迭代业务 ， 而应该考虑引入第三方托管服务以提升数字资产存储安全的水平 ， 还可以向相关机构加购保险 。
建构多重钱包体系、引入托管服务是外部因素 ， 资产安全还考验着平台的主观道德风险 。
人人比特创始人赵东建议 ， 平台可以选择尽可能地公开透明 ， 邀请同行一起来监督自己以防止作恶 。 透明之后 ， 企业一但挪用客户的资产 ， 各方都能有所注意 ， 这就减小了客户资产被挪用的可能性 。
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消除达摩克里斯之剑——合规风控
数字货币平台仍然面对诸多不确定性 ， 主动拥抱监管、合规 ， 依法依规经营是减少政策和法律风险的必要条件 。
据PANews采访 ， 目前行业内一线数字货币平台均建立了不同程度的合规风控 ， 覆盖事前、事中与事后的合规风控 。
火币有一套标准化的 KYC/AML反洗钱系统,有严格的帐户开户原则及事前审查标准 。
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