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『违规』涉房业务违规 23 家金融机构被罚

4月8日 ， 山西银保监局发布罚单显示 ， 因“向购买主体结构未封顶住房的个人违规发放住房贷款” ， 某国有银行太原分行被处以罚款35万元 ， 同时责令对相关责任人员给予纪律处分 。 这也是2020年以来 ， 银保监系统开出的第57张涉房罚单 。 据《金融投资报》采访人员不完全统计 ， 截至4月9日 ， 在年内开出的57张涉房罚单中 ， 共涉及金融机构23家 ， 覆盖国有大行、股份行、城商行、农商行等 ， 罚没金额达3970.50万元 。
■本报采访人员 吉雪娇
单笔罚金高达2020万
今年以来 ， 对房地产金融业务的监管依然趋严 ， 23家金融机构因涉房业务违规受到处罚 ， 其中不乏百万级罚单 ， 罚金最高达2020万元 。
这张巨额罚单由北京银保监局开出 。 根据罚单信息 ， 某股份制银行存在“19宗罪” 。 其中 ， 13项违法违规行为涉及房地产业务 。 包括违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查 ， 资金被用于缴纳土地竞买保证金；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；理财资金被挪用于支付土地出让价款；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；并购贷款真实性审核不足 ， 借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资 。
依据依据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条 ， 北京银保监局责令该股份制银行改正 ， 并给予合计2020万元罚款的行政处罚 。
6家银行收百万级罚单
与此同时 ， 还有杭州银行、北京农商银行、平阳农商银行、鹿城农商银行、山东河东农村商业银行、浙江开化农村商业银行等6家银行年内收到“百万级罚单” 。
具体来看 ， 杭州银行年内因涉房业务违规三度受到处罚 。 其中 ， 1月16日 ， 因虚增存贷款；个人经营性贷款管理不审慎 ， 贷款资金被挪用于购房；向资本金比例不足的房地产项目提供融资；同业投资资金违规投向股权投资领域；理财投资非标资产严重不审慎 ， 杭州银行被罚款225万元 。
此时距离杭州银行1月3日受到处罚尚不足10天 。 彼时 ， 因“贷后管理不到位 ， 流动资金贷款挪用入房地产企业” ， 杭州银行被处以罚款50万元 。 3月11日 ， 杭州银行衢州分行因存在贷款管理不审慎 ， 贷款资金违规流入房企账户、证券账户；信贷资金由他人使用；员工行为管理不到位等违规行为 ， 被罚款90万元 。
此外 ， 北京农商银行因“贷款调查审查不尽职、违规发放土地储备贷款、贷款资金变相支付土地出让金、部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策、员工行为管理薄弱” ， 被责令改正 ， 并罚款220万元 。
平阳农商银行因“个人住房按揭贷款严重不审慎；违规保管客户物品；主要股东授信信息虚假；重大关联交易未按规定审查审批；贷款资金被转作担保公司保证金；担保保证金监管不到位 ， 贷款审查严重不尽职” ， 罚款205万元 。
鹿城农商银行因“信贷资金流入股市；信贷资金流入房地产市场；以不正当手段吸收存款；向公务员发放个人经营性贷款” ， 罚款180万元 。
山东河东农村商业银行因“重大关联交易事前未提交关联交易控制委员会审查和董事会批准、利用固定资产贷款科目发放房地产开发贷款、通过以贷收贷方式处置不良资产、员工管理不到位” ， 罚款110万元 。
浙江开化农村商业银行因“信贷资金违规流入房市；员工违规保管有客户签章空白合同；贴现资金用于银承保证金” ， 罚款105万元 。


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