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『住房』房贷增速回落，房贷市场情况如何？

在“房住不炒”长效机制持续构筑的背景下 ， 住房金融业务“稳”字当头 ， 持续保持“定力” 。 梳理近期陆续披露的六大行年报 ， 《金融时报》采访人员发现 ， 作为该领域的主力军 ， 2019年 ， 六大行个人住房贷款继续保持稳定增长 ， 达21.46万亿元 ， 较上年末增加2.53万亿元 ， 同比增速为13.36% ， 相比前一年的15.43% ， 其增速在回落 。
央行和银保监会近期多次强调对“房住不炒”主基调的落实 ， 以及住房金融政策长效管理机制的建立 。 这是未来银行业开展住房金融业务的大方向 ， 只有紧跟国家调控方向 ， 各家银行才能在助力“稳楼市”的过程中推动相关业务健康发展 。
『住房』房贷增速回落，房贷市场情况如何？
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住房金融业务发展稳健
不良率低、资产质量好的个人住房贷款业务 ， 一直以来都是各家银行看重的优质业务 。 相关年报显示 ， 2019年年末 ， 建行个人住房贷款的不良率仅0.24% ， 与上年末持平 。 农行个人住房类不良贷款率为0.3% ， 较上年末下降0.01个百分点 。 工行2019年个人住房贷款不良额、不良率连续三年“双降” ， 个人住房贷款资产质量创近十年来最好水平 。
在保证贷款质量的同时 ， 六大行的个人住房贷款规模再创新高 。 2019年年末 ， 建行个人住房贷款余额达5.31万亿元 ， 同样突破5万亿元大关的还有工行 ， 为5.17万亿元 ， 这两家银行的增量均突破5000亿元 。 在增速方面 ， 2019年 ， 六大行个人住房贷款的同比增速均超过两位数 ， 邮储银行增速最快 ， 达19.9% 。
2019年年末 ， 六大行房地产开发贷款余额达3.54万亿元 。 其中 ， 中行房地产开发贷款最高 ， 为1.04万亿元 。 在增速方面 ， 2019年 ， 除了工行和建行外 ， 其他四家银行相关贷款增幅均为两位数 ， 相关贷款体量较小的交行和邮储银行的增幅更是达到了22.15%和24.52% 。
不过 ， 银行业涉房贷款的总体增速持续保持回落态势 。 从新增贷款占比来看 ， 2019年 ， 六大行新增个人住房贷款占全部新增贷款的39.56% ， 比上年的49.39%下降了近10个百分点 。
此前央行公布的数据显示 ， 2019年年末 ， 个人住房贷款余额为30.07万亿元 ， 同比增长16.7% ， 比上年末低1.1个百分点 。 而在去年国家持续严管房企融资的背景下 ， 房地产开发贷款余额则为11.22万亿元 ， 同比增长10.1% ， 增速比上年末低了12.5个百分点 。
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积极支持刚需购房
“等疫情再缓和一些再去看房吧 ， 出于安全考虑看房也不方便 ， 也不知道房价走向会如何 ， 也许会走低 。 ”打算在北京购房的小吴说 。 不过 ， 疫情虽然延后了居民的购房计划 ， 但并未影响银行对刚需购房的支持 。
“3月份 ， 住房贷款的申请量和客流量已经有了明显恢复 。 未来 ， 建行将继续落实国家房地产调控政策要求 ， 严格执行差别化住房信贷政策 ， 支持居民家庭合理住房需求 ， 保持个人住房贷款业务持续稳定发展 。 ”建行副行长纪志宏在该行的业绩发布会上表示 。
据建行首席财务官许一鸣透露 ， 建行2020年个人住房按揭贷款计划新增5700亿元 ， 略高于2019年5515亿元的新增水平 。
农行副行长崔勇表示 ， 农行特别关注居民对按揭贷款的需求 ， 提高审批效率 ， 持续支持居民合理性自住购房需求 ， 为其提供全方位保障 ， 并严格控制投机性购房 。 同时 ， 根据农行的客群特点 ， 对农民进城的购房需求也加大力度 ， 整体推进个人住房信贷业务健康发展
而在备受购房者关注的房贷利率方面 ， 据融360简普科技大数据研究院对全国35个重点城市533家银行分支机构房贷利率的最新监测数据 ， 2020年3月（数据采集期为2020年2月20日至3月19日） ， 全国首套房贷款平均利率为5.45% ， 环比下降5个BP（基点） ， 为对应期限5年期LPR加点70个BP；二套房贷款平均利率为5.77% ， 环比下降4个BP ， 为5年期LPR加点102个BP 。


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