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『华夏时报』渤海银行去年利息净收入增长超50％ 消费金融不良增长超200％


『华夏时报』渤海银行去年利息净收入增长超50％ 消费金融不良增长超200％
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4月3日 ， 渤海银行在其官网披露了2019年的业绩报告摘要 。 数据显示 ， 截至2019年末 ， 该行资产总额11131亿元 ， 比上年末增长7.60% ， 主要原因是发放贷款和垫款项目的快速发展带动了资产规模的增长 。
其中 ， 该行2019年表内贷款业务增长迅速 ， 报告期末发放贷款和垫款总额6873亿元 ， 比上年末增长25.41% 。 负债总额10303亿元 ， 比上年末增长 5.29% ， 其中吸收存款6478亿元 ， 比上年末增长6.77% 。
近年来 ， 渤海银行重视零售转型战略定位 ， 将资产投放重点从“公司贷款”转向“零售金融” 。 截至报告期末 ， 该行零售贷款年末总额2334.20亿元 ， 增速达到39.07% ， 高于各项贷款25.27%的增速 ， 余额占比较年初提高3.27个百分点 ， 达到 32.84% ， 零售银行战略转型稳步推进 。
在盈利性方面 ， 2019年度 ， 渤海银行实现营业收入282.82亿元 ， 同比增长22.04％；归母净利润83.36亿元 ， 同比增长17.73％ 。 同时 ， 该行成本收入比29.09% ， 比上年下降6.37个百分点 。 加权平均净资产收益率13.93% ， 比上年提高0.34个百分点 ， 盈利能力有所提升 。
在该行的收入结构中 ， 2019年渤海银行实现利息净收入229.10亿元 ， 比上年大幅增长50.45% 。 而该行2019年手续费及佣金净收入42.26亿元 ， 比上年下降33.53% 。 投资收益4.37亿元 ， 比上年下77.85% 。
渤海银行解释手续费及佣金净收入下降 ， 主要是由于代理业务、顾问和咨询业务手续费收入减少较多 ， 加上零售消费金融贷款的较好发展 ， 信息服务费支出增长较多 。
可以看到 ， 零售业务的发展 ， 给渤海银行带来了不错的收益 。 年报显示 ， 该行个人贷款及垫款利息收入从上年末的84.02亿元上升至125.29亿元 ， 同比上涨49.12% ， 收益率由5.55%上升至6.41% 。
此外 ， 渤海银行全年净利差、净利息收益表现稳健 。 报告期内 ， 渤海银行净利差2.03% ， 比上年上升 0.57个百分点；净利息收益率2.21% ， 同比增加0.67个百分点 。
在零售业务带来收益增长的同时 ， 零售贷款方面的不良贷款金额及不良率较上年末均有所提升 。 其中 ， 不良贷款金额由6.37亿元上升至12.67亿元 ， 个人贷款不良率由0.38%上升至0.54% 。 除了个人经营贷款之外 ， 个人住房、个人消费贷款、信用卡等方面的不良率都有所上涨 。 其中 ， 个人消费贷款类业务和信用卡业务的不良贷款金额同比分别增长210.12%、204.65% ， 不良率同比增加0.23个百分点、0.92个百分点 。
与此同时 ， 年报显示 ， 截至2019年末 ， 渤海银行资本充足率为13.07% ， 同比上升1.3%；一级资本充足率为10.63% ， 同比上升2.02%；但其核心一级资本充足率创该行近三年新低 ， 同比下降0.6个百分点 ， 为8.06% 。
但总体而言 ， 渤海银行2019年资产质量和拨备保持较好水平 ， 不良贷款率
有所下降 。 截至2019年末 ， 该行不良贷款125.91亿元 ， 不良贷款率1.78% ， 比年初下降0.06个百分点 。 贷款损失准备计提充足 ， 贷款减值准备236.38 亿元 ， 比年初增加41.63亿元 ， 贷款拨备率3.34% ， 贷款拨备覆盖率187.73% 。
近年来 ， 渤海银行已运用多种工具进行资本“补血” 。2017年以来 ， 该行通过合法承继信托股权、增资扩股以及发行无固定期限资本补充债券等方式 ， 这也使得该行股权结构得以进一步优化 。
2019年9月11日 ， 渤海银行在全国银行间债券市场公开发行了总额为200亿元人民币的无固定期限资本债券 ， 成为国内首家发行永续债的非上市银行 。 同年11月 ， 完成第三次增资扩股之后 ， 渤海银行将注册资本由85亿元变更为144.5亿元 。
在完成第三次增资扩股后 ， 渤海银行启动了上市进程 。 今年2月14日 ， 证监会已经接收了该行所提交的《股份有限公司境外首次公开发行股份（包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式）审批》 。


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