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『民间借贷』法院内部文件告诉您：如何打赢民间借贷纠纷案件( 八 )


（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利 ， 且借款人事先知道或者应当知道的；
（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（四）违背社会公序良俗的；
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的 。
裁判标准：
出借人以自有房产向银行抵押贷款获得资金用于出借 ， 与非金融机构法人或其他组织利用信贷配额转贷牟利不同 ， 仍属于个人理财的一种方式 ， 不属于扰乱金融秩序、损害社会公共利益的无效行为 。
（三）出借人事先知道借款人借款用于赌博的问题
裁判依据：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条
具有下列情形之一 ， 人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人 ， 且借款人事先知道或者应当知道的；
（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利 ， 且借款人事先知道或者应当知道的；
（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（四）违背社会公序良俗的；
（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的 。
裁判标准：
由借款人承担证明出借人事先知道或者应当知道借款人借款是用于从事赌博活动的举证责任 。 如借款人尽到了上述举证责任 ， 应当依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（三）项认定民间借贷合同无效 。 合同无效的法律后果是双方返还财产 ， 并按照过错程度分担损失 。 处理此问题 ， 应当注意与赌债不予保护的法律效果相区分 。
五、民间借贷合同的履行问题
（一）借款人主张利息预先在本金中扣除的问题
裁判依据：
《中华人民共和国合同法》第二百条
借款的利息不得预先在本金中扣除 。 利息预先在本金中扣除的 ， 应当按照实际借款数额返还借款并计算利息 。
裁判标准：
双方约定按月支付利息 ， 但借款人在收到出借人所借款项当日即向出借人转回部分款项 ， 且该转款数额与双方当事人约定的月利息相当；或者出借人支付的借款本金低于双方在借款合同中约定的本金数额 ， 出借人主张其余部分为现金支付 ， 但没有证据予以证明的 ， 均应当以实际支付的款项作为借款本金数额 。
（二）约定利息的核算问题
裁判依据：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
借贷双方约定的利率未超过年利率24% ， 出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的 ， 人民法院应予支持 。
借贷双方约定的利率超过年利率36% ， 超过部分的利息约定无效 。 借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的 ， 人民法院应予支持 。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条
出借人与借款人既约定了逾期利率 ， 又约定了违约金或者其他费用 ， 出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用 ， 也可以一并主张 ， 但总计超过年利率24%的部分 ， 人民法院不予支持 。
裁判标准：
双方约定的利率未超过年利率24% ， 应按照合同约定的利率计付利息；
双方约定利息超过年利率24%但未超过36% ， 借款人按照合同约定已经支付的利息 ， 不予抵扣本金 。 对于尚未支付的利息 ， 借款人最高可按年利率24%的标准主张利息；
双方约定利息超过年利率36% ， 借款人已还利息中超出年利率36%的部分应当从支付之日起抵扣本金 。 对于尚未支付的利息 ， 借款人最高可按年利率24%的标准主张利息；
借款合同中约定的逾期利率、违约金及其他费用总计超过年利率24%的 ， 超出部分不予支持 。 但应当注意的是 ， 因诉讼产生的律师费、财产保全担保费以及诉讼费等因债务人未及时清偿债务而导致债权人为实现债权所产生的合理费用 ， 双方在借款合同中明确约定由借款人负担的 ， 出借人可依据合同约定请求借款人支付相应的合理费用 ， 不受总额不超过年利率24%的限制 。 支持的律师费、财产保全担保费数额应当限制在合理标准范围内 。 债权人支付该两项费用数额歧高的 ， 即使提交了转账凭证、发票等证据 ， 仍不予全额支持 。 律师费的合理标准可参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办理》的相关规定 。


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