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『财经杂志』财政部央行银保监会联手，特别国债、降息、贴息贷款多管齐下( 三 )


中国银保监会副主席周亮：
『财经杂志』财政部央行银保监会联手，特别国债、降息、贴息贷款多管齐下
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银保监会副主席周亮 ， 图源/国新办官网
疫情发生以来 ， 很多中小微企业面临困难 ， 其中一个非常突出的问题就是资金链紧张 。 我们急企业之所急 ， 立即采取了一系列措施 ， 缓解企业的资金压力 。
截至2月底 ， 18家大中型商业银行的普惠型小微企业贷款余额5.55万亿元 ， 同比增长31.8% ， 这个增速非常可观 。 贷款平均利率5.22% ， 同比下降0.22个百分点 。 其中 ， 五家大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.4% ， 同比下降了0.3个百分点 。
我们抓了以下几方面工作：
一是努力实现小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本” 。 确保实现单户授信总额1000万元以下的普惠型小微企业“两个不低于” ， 增速不低于各项贷款增速 ， 有贷款余额户数不低于年初水平 ， 其中五家大型银行要力争上半年普惠型小微企业贷款同比增长30% 。 着力提高小微企业贷款“首贷户”的占比 。 适当提高信用贷款和续贷业务比重 ， 进一步降低企业融资成本 。
二是落实好贷款延期还本付息政策 。 实施临时性延期还本付息安排 ， 免收罚息 ， 不下调贷款风险分类 ， 不影响征信记录 ， 为企业渡过难关创造了条件 。 据不完全统计 ， 目前实施延期还款的中小微企业贷款本息达7000多亿元 。
三是加大对受疫情影响严重的行业和地区中小微企业的信贷支持 。 比如批发零售、住宿餐饮、酒店、物流运输和文化旅游这些行业受到疫情冲击比较大 ， 要求银行不得盲目抽贷、断贷、压贷 ， 特别要下调贷款利率 。 同时 ， 通过增加信用贷款和中长期贷款的方式 ， 支持企业尽快复工复产 。 并对湖北地区作了特殊安排 ， 今年湖北普惠型小微企业综合融资成本力争下降1个百分点以上 。
四是发挥政策性银行的逆周期调节作用 ， 支持民营、小微企业发展 。 鼓励政策性银行向中小银行提供低成本资金 ， 以转贷款方式向民营和小微企业发放相对优惠利率的贷款 ， 利率不高于当地普惠型小微企业贷款利率 。 目前 ， 转贷款余额已达1800多亿元 ， 较年初增长17% ， 下一步还会加大力度 。
五是强化金融科技运用 ， 为中小微企业提供精准便捷服务 。
六是切实降低企业融资成本 。 进一步开展银行收费清理 ， 严肃查处“存贷挂钩”“以存定贷”等违规行为 ， 鼓励保险机构提供融资增信 。 此外 ， 降低担保费率和中介费率 。
我们要做到让政策的红利实实在在的落到小微企业身上 ， 避免被截留 。
中小银行风险可控 ， 欢迎民企和外资机构参与改革重组
中国银保监会副主席周亮：
近三年来 ， 银保监会采取了一系列措施 ， 推动中小银行深化改革 ， 包括聚焦主责主业、优化股权结构、严格审核股东资质 ， 强化对股东、特别是实际控制人进行“穿透式”管理 ， 规范股东行为 ， 依法整治违规占用银行资金 ， 非法获取银行股权、股权代持以及使用不正当手段操纵银行经营管理的行为 。
近期银保监会在检查中发现一些中小机构股权管理不到位的问题 ， 个别中小机构董事长的司机、保姆成为大股东 ， 一些入股没有经过监管部门审批 。 股权的混乱是中小银行特别大的一个问题 。 切实防范内部人或者一些大股东违法把银行金融机构当成提款机 ， 这是绝对不能允许的 。
银保监会对一些中小机构的问题股东予以清退 ， 责令其转让股权 ， 并开展了股权集中托管 ， 对股权质押、变更和增资行为进行规范 。
对于少量高风险问题机构 ， 银保监会将坚持市场化、法治化原则 ， 实行一行一策 。 对于问题机构 ， 将采取直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行或引进新的战略投资者等方式 ， 加快改革重组 。


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