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「哈尔滨银行」比甘肃银行还惨！哈尔滨银行市净率仅0.24 旗下银行亏损超3亿元


中新经纬客户端4月3日电(魏薇)继甘肃银行之后 ， 另一家城商行哈尔滨银行的股价也引发了市场关注 。 根据wind ， 截至4月3日收盘 ， 哈尔滨银行股价报1.19港元/股 ， 距离仙股仅“一步之遥” ， 全天成交总额仅74.81万港元；该行市净率只剩0.24 ， 比甘肃银行的市净率0.25还要低 ， 在港股市场的内地银行中垫底 。
【「哈尔滨银行」比甘肃银行还惨！哈尔滨银行市净率仅0.24 旗下银行亏损超3亿元】「哈尔滨银行」比甘肃银行还惨！哈尔滨银行市净率仅0.24 旗下银行亏损超3亿元
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哈尔滨银行股价 来源：wind
净利润同比下滑34.8% 员工收入同比增长21.7%
3月30日晚 ， 哈尔滨银行披露了2019年业绩报告 。 年报显示 ， 截至2019年12月31日 ， 该行资产总额为5830.89亿元(单位：人民币 ， 下同) ， 较上年末减少约325亿元 ， 降幅达5.3% 。 客户存款人民币4256.84亿元 ， 同比增长7.6%；贷款规模达人民币2636.04亿元 ， 同比增长3.9%；
报告期内 ， 该行实现营业收入151.24亿元 ， 同比增长5.6%；实现净利润36.35亿元 ， 同比减少19.393亿元 ， 同比大幅下滑34.8% 。
为何净利润出现大幅下滑？通过拆解利润表来看 ， 尽管该行利息净收入录得正增长 ， 但手续费及佣金净收入、营业利润等均为负增长 。 年报显示 ， 2019年该行的手续费及佣金净收入约为22.26亿元 ， 同比下降6.9% 。 营业利润约为47.91亿元 ， 同比下降34.4% 。
进一步看 ， 该行营业利润大幅下降的主要原因是减值损失攀升至51.8亿元 ， 同比大幅上涨113.6% 。 对此 ， 哈尔滨银行解释称 ， 根据监管部门相关要求 ， 综合考虑经济环境等方面的不确定性因素 ， 继续按照动态原则计提资产减值准备 。 同时 ， 该行加大不良资产处置力度 ， 不良资产核销金额增加导致减值损失相应增加 。
中新经纬采访人员还注意到 ， 造成该行营业利润下降的另一大原因是营业费用的上升 。 报告期内 ， 该行营业费用为51.53亿元 ， 同比增长12.2% 。 哈尔滨银行在年报中表示 ， 员工成本是营业费用的最大组成部分 ， 占2019年营业费用总额的53.6% 。 2019年 ， 该行员工成本为27.62亿元 ， 同比增长21.7% 。 对此 ， 哈尔滨银行在年报中表示 ， 主要是与该行增设分支机构 ， 薪金及福利增加以及优化薪酬结构 ， 加强绩效与业绩考核挂钩力度相关 。
此外 ， 2019年该行净利差为1.87% ， 较2018年上升0.2个百分点；2019年该行净息差为1.95% ， 较2018年上升0.08个百分点 。 对于今年的展望 ， 该行称 ， 2020年国内经济增长面临下行压力 ， 加上受新冠肺炎疫情影响部分行业受到冲击 ， 而随着利率市场化逐步推进 ， 市场竞争更激烈 ， 负债成本的控制更加困难 ， 净利差、净利息收益率面临较大下降压力 。
不良贷款连续5年“双升”
哈尔滨银行的资产质量也不容乐观 。 事实上 ， 该行已经连续多年不良“双升” 。 从2015年至2019年 ， 该行不良贷款分别为20.79亿元、30.82亿元、40.37亿元、43.97亿元和52.52亿元；同期不良贷款率分别为1.40%、1.53%、1.70%、1.73%和1.99% 。 而银保监会公布的2019年末商业银行不良贷款率为1.86% ， 哈尔滨银行已经高出行业均值 。
中新经纬采访人员发现 ， 该行2019年不良贷款率上升主要受公司类贷款不良率上升的拖累 。 年报显示 ， 2019年该行公司类贷款整体不良率由2018年的1.09%上升至1.89% ， 个人类贷款则下滑了0.33个百分点 。
从贷款行业占比看 ， 贷款金额前三的行业分别为租赁和商务服务类、批发和零售业和房地产类 ， 占比分别为13.3%、13.2%和11.3% 。 而公司贷款中不良率最高的行业分别为制造业、农林牧渔业和建筑业 ， 其中制造业的不良率高达11.31% 。
该行解释称 ， 公司类贷款不良率上升的主要原因一是部分原来优秀的国有借款主体发生违约 ， 涉及债委会等债务重组企业增加 。 另一方面 ， 该行小企业法人客户占比较大 ， 受经济增速放缓影响 ， 资金链紧张 ， 偿债能力下降 。


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