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政策持续加持小微企业 六大行去年普惠小微贷超3万亿元

政策持续加持小微企业 六大行去年普惠小微贷超3万亿元
本报采访人员 刘 萌
近期 ， 上市银行扎堆公布年报 ， 从中可一探2019年金融机构落实政策 ， 缓解小微企业融资难、融资贵问题的究竟 。
《证券日报》采访人员梳理发现 ， 多家银行年报数据显示 ， 上市银行普惠型小微企业贷款余额显著增加 。
银保监会去年2月份发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作通知》提出 ， 国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应 ， 2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上 ， 信贷综合融资成本控制在合理水平 。
同时 ， 去年《政府工作报告》对小微企业融资问题提出了一个明确的量化指标 ， 即2019年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上 。
目前看来 ， 国有大行整体超额完成目标 。 《证券日报》采访人员根据六家国有银行年报计算 ， 六大行去年普惠小微贷款余额合计32570.13亿元 ， 较2018年末增长45% 。 从贷款利率来看 ， 多家银行小微客户综合融资成本较上年下降超1个百分点 。
【政策持续加持小微企业 六大行去年普惠小微贷超3万亿元】具体来看 ， 工商银行2019年末普惠型小微企业贷款余额4715.21亿元 ， 比年初增长52.0% ， 是各项贷款平均增速的5倍 ， 累放贷款平均利率4.52% ， 比上年下降0.43个百分点；交通银行2019年普惠“两增”口径贷款余额1639.52亿元 ， 较上年末增长51.62% ， 普惠型小微企业贷款平均利率为4.58% ， 较上年下降0.63个百分点 ， 小微客户综合融资成本下降1.11个百分点；建设银行2019年末普惠金融贷款余额9631.55亿元 ， 较上年增加3530.81亿元 ， 增长57.88%；农业银行2019年末普惠型小微企业贷款余额5923亿元 ， 较上年末增长58.2% ， 高于全行贷款增速46.3个百分点 。 全年累放贷款平均利率4.66% ， 客户综合融资成本较上年下降1.20个百分点；中国银行普惠型小微企业贷款余额4129亿元 ， 较上年末增长38%；邮储银行去年普惠型小微企业贷款余额为6531.85亿元 。
从年报数据来看 ， 国有大行充分发挥了“头雁”作用 ， 股份行及城商行也紧紧跟随 。 例如 ， 中信银行2019年普惠金融贷款比年初增长近50% ， 高出各项贷款增速约40个百分点 。 光大银行2019年普惠型小微企业贷款余额1553.96亿元 ， 比上年末增长21.24%；新投放贷款加权平均利率比上年下降70个百分点 。 浙商银行去年普惠型小微企业贷款余额增幅21.71% 。
“去年在监管机构的鼓励和引导下 ， 通过多措并举 ， 金融机构加大对小微企业的支持力度 ， 在缓解小微企业融资难融资贵方面取得明显成效 。 ” 中国民生银行首席研究员温彬对《证券日报》采访人员表示 ， 政策层面主要从五方面确保小微贷款增长和融资成本的下降：一是央行采取定向降准 ， 鼓励引导加大对小微企业的资金支持；二是银保监会提出“两增两控”目标；三是要求国有大行小微企业贷款增长30%以上；四是补充中小银行资本金 ， 提高放贷能力 ， 引导中小银行聚焦主责主业；五是去年8月份推动LPR改革 ， 推动贷款利率下降 。
如何提升小微企业融资获得感？温彬表示 ， 一是进一步提升信贷投放总量 ， 满足小微企业的融资需求；二是针对不同行业不同经营模式的小微企业 ， 采取有针对性的差异化金融服务；三是提高小微贷款的“首贷率” ， 从而扩大信贷覆盖范围；四是提高信用贷款的占比 ， 解决小微企业质押物少的难题 。
值得一提的是 ， 今年2月25日召开的国务院常务会议要求 ， 国有大行今年上半年普惠小微贷款余额同比增速力争不低于30% ， 高于去年12月份提出的不低于20%的目标要求 。
新网银行首席研究员董希淼对《证券日报》采访人员表示 ， 下一步应继续从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取措施 ， 进一步破解小微企业融资难题 ， 为小微企业改革发展创造更好的金融环境 。 (证券日报)


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