北银消费以互联网为基，助力重构行业传统“场景”概念
在互联网飞速发展的今天 ， 消费金融行业传统的“场景”概念也逐步被重新定义 。 自2009年消费金融公司试点成立至今 ， 消费金融行业已走过逾十年发展之路 ， 对助力消费升级发挥了积极作用 ， 同时在银行、互联网巨头、行业龙头纷纷入局消费金融领域 ， 各自基于不同资源禀赋的情况下 ， 行业内已经形成差异化的业务模式 。 但未来如何借助场景有效获客 ， 有效控制风险是诸如北银消费等金融消费公司面临的行业性问题 。
行业由“高速度”向“高质量”转变
2017年 ， 持牌系消费金融公司迎来盈利大爆发 ， 整个行业营业收入及净利润都实现了大幅度增长 。 但消费金融行业在取得快速发展的同时 ， 诸如信用风险、消费者保护等行业性问题逐渐显现 。
另外 ， 基于当前消费金融行业竞争加剧、分化加速 ， 整个行业正处于敏感的拐点期 ， 行业增长逐渐从增量向存量时代过渡 ， 面临获客难、融资难等诸多发展难点 。 具体体现在以下四个方面：
北银消费以互联网为基，助力重构行业传统“场景”概念。 第一 ， 营销获客难 。 一方面成本使获客数量难度增加 ， 在数字金融时代的背景下 ， 持牌消费金融公司营销获客成本不断攀升 ， 导致获客成本压力越来越大 。 另一方面获客质量难度也在提升 ， 多头借贷等问题不断凸显 。
第二 ， 互联网化正在重新定义场景 。 有效的场景获取可以“触达”更多场景用户 ， 通过精细化场景发展 ， 可以更低成本和更高效率展业 。 当前互联网化已经重新定义了消费金融行业传统的“场景”概念 ， 如何借助场景有效获客 ， 有效控制风险是消费金融公司面临的行业性问题 。
第三 ， 融资难 。 消费金融公司不能吸收公众存款 ， 主要筹资渠道少 ， 议价能力相对较弱 ， 资金成本高企 。 此外 ， 在信贷资产证券化、发行金融债等业务上政策要求严格、准入门槛高 ， 一定程度上制约了消费金融公司的融资方式 。
第四 ， 支付难 。 由于消费金融公司缺少自有借记账户及支付体系 ， 依托场景发展存在支付、放款、还款等难题 ， 受制于不同支付机构转账限额和限时要求 ， 一定程度影响客户还款效率 ， 降低了客户体验 。
北银消费以互联网为基，助力重构行业传统“场景”概念。 不难看出 ， 如何有效应对挑战、解决问题 ， 实现消费金融行业健康可持续发展 ， 是整个行业必须不断思考直面的课题 。
监管不断趋严及外部环境发生改变 ， 引领行业发展更加趋于理性化 ， 从注重发展“高速度”向“高质量”转变 ， 更加专注对消费的高效支持 。
特别在当前 ， 国内宏观环境进入新常态 ， 消费成为拉动经济增长的“主引擎” ， 2019年政府工作报告以及近日国务院发布的《关于加快发展流通促进商业消费的意见》 ， 明确要持续释放内需潜力 ， 充分发挥消费的基础作用 ， 提出要发展消费新业态新模式 ， 推动专业化消费金融组织发展 。
因此 ， 应更加充分结合行业发展实际 ， 提升制度时效性和行业匹配度 ， 进一步统一监管标准 ， 规范不同消费金融参与者准入条件和市场行为 ， 有效维护竞争的公平性和市场的有序性 。
国家政策层面的发声 ， 无疑是对促进消费金融行业发展的重磅政策利好 。 可以预见 ， 在未来一段时期内 ， 消费金融仍是重要的市场机遇 ， 有巨大的上升空间 。
推荐阅读
- 「互联网圈里人」你会操作吗？，微信可转账至QQ钱包
- 米家互联网洗烘一体机1C：米家互联网洗烘一体机1C发布：除菌率高达99.9% 支持小爱
- 「科技小数据」消费信贷的客户呈现出年轻化的趋势，新消费崛起
- 宏观经济圈@这也可以吗？，闲鱼倒卖南京电子消费券
- 『小白选车』GX 和长安逸动 Plus 该怎么选？，消费升级下的 10 万自主紧凑家轿，艾瑞泽
- 激光电视护眼优势日益凸显，谣言中伤无法阻挡消费浪潮
- 「思维教授」不妨试试这个冷门行业，互联网创业：想在网络上暴利赚钱
- 「盘和林经济观察」更要转变思路，合理增加公共消费势在必行
- 晨常德：鼎城区工信局开展“5G+工业互联网”专题调研
- 刘谋清：刘谋清：邵阳80后IT男的“互联网＋”生活