银行卡贩卖黑产链条调查：农村青年、大学生被盯上( 二 ) “个人四件套

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　　号称开卡日赚600

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　　之前的一段时间，闲鱼上的银行卡贩子张迪（化名）称他的生意“很红火”。采访人员为调查尝试提出购买要求时，张迪查验了一下库存后表示：“今晚不够发了。我们一般手里就二三十套在这流动，最近半个月很奇怪，不够发。”

　　一直以来，倒卖银行卡被明令禁止。《银行卡业务管理办法》规定：银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。不过，张迪仍在贩卖，这项黑产已逐渐演变为团队化运作。

　　张迪透露，他只是一个银行卡贩卖团伙中的一员。“我兄弟在外地负责收卡，而我负责核对密码、打包发货。”这些银行卡来自何处？张迪说，“联系好人之后，我们会带着去办理手机卡和银行卡。一般一套给他们五百，后面他们之间也会相互推荐去开户。”

　　最早被张迪一伙盯上的，是劳务市场上随时待命的务工人员。不过，弊端很快显露出来。“有事情了的话开卡的这个人不好找到。”此时，法律意识较为淡薄的“农村青年”进入张迪一伙的视野。“农村里的年轻人最好，毕竟家在那里，他们有了可以赚钱的门路也会去拉同村的。”

　　张迪强调，出售的四件套的使用期限为三个月。“800元是保三个月的，三个月后这边会让他们去注销重新开办。”张迪说，“只要你那边别搞得司法冻结这些，我这边资源可以说是循环的。只要有一定的人去开卡，我这边就有钱赚。”

　　通过张迪，采访人员购得了一套银行卡四件套。在张迪表示银行卡四件套已发出的五天后，采访人员收到对方通过顺丰速运邮递的银行卡四件套，付款方式为到付。快递信封内包含一名尤姓男子的工商银行卡、配套U盾、绑定手机号和该男子身份证。卡片和设备没有丝毫人为使用的磨损痕迹，手机卡未从卡托中抠出。这是一套崭新的证件。

　　信封之中，还有一张对方留下的纸条，上面记录有“四件套”户主姓名、银行卡密码、网银用户名、网银密码、U盾密码、手机号码等信息。为测试，采访人员根据四件套信息，成功登录了这位尤姓男子的网银。

　　1月6日下午，采访人员将快递收货地址等相关信息提交给顺丰速运。就此问题，顺丰速运有关工作人员回复新京报采访人员称：将会进行客观、认真的调查。如发现个别人有违章违纪行为，公司将采取零容忍态度，坚决制止。

　　采访人员在调查过程中注意到，银行卡黑产团伙的触手也在伸向高校。

　　披着“用于网购刷单”、“日赚六百当天结算”的宣传话语，他们正在大学校园里寻觅猎物，有的还抛出了“只面向大学生”的说法。

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　　“开个卡就能赚500元，何乐而不为？”北京某高校的程磊（化名）曾想过做这门生意，不过因课程紧张作罢。对于程磊这样的年轻人，五百元钱具有一定的诱惑力。

　　“缺钱，想不受苦受累轻松拿个零花钱的请注意，银行卡兼职上午开卡，晚上7点结账，日赚600以上。有想去的，联系本人。”在拥有400多位群成员的河北某高校学员总群中，一位名为“翩翩公子”的用户发布的信息这样显示。不过，采访人员尝试添加其QQ号未获通过。

　　有银行卡贩子称与快递员有“合作关系”

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　　被引诱去开银行卡的这些人或许并不清楚，他们交到卡贩子手上的银行卡，在黑市另一端的价格动辄上千。

　　新京报采访人员注意到，在四川省巴州区公安分局破获的一起妨害信用卡管理案中，犯罪嫌疑人承认，以自己和他人名义申请办理银行卡、购买手机号并绑定某信、某宝，开通银行U盾，以每套4500-6000元的价格，出售给全国12个省市100余人甚至境外用于非法交易，共从中获利500余万元。

　　另据公安部去年7月披露的特大贩卖银行卡和企业对公账户案中，银行卡“四件套”包括身份证件、银行卡、手机卡、U盾，一般每套500至1000元，经层层转卖加价，最高可以卖到每套3000元。企业对公账户相关材料包括对公银行卡、U盾、法定代表人身份证、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程等，每套8000至15000元。

　　“企业对公账户所需的这八件材料，又被称为‘银行卡八件套’。”上述熟悉黑产人士告诉新京报采访人员。

　　暴利背后，相比其他可以在线交易的黑产，银行卡贩卖产业有一个重要环节颇令张迪头疼——如何将这些银行卡安全邮寄到客户手中。“有时候查到就会被扣住，风声紧的话还不敢发货。”张迪说。至于如何知道风声紧，张迪坦言：“都是通过快递。”

　　快递“内鬼”并不是第一次进入公众视野。据媒体此前报道，在深圳一起银行卡贩卖案件中，犯罪团伙通过微信、QQ等互联网聊天工具，借助物流快递渠道长期从事非法银行卡“四件套”的贩卖交易，购卡人是分布在全国13个电信网络诈骗重点地区及东南亚、欧洲等境外的电信网络诈骗犯罪分子。

　　犯罪链条涉及“卡贩”“卡总”、快递“内鬼”、制假证、诈骗等多个环节，已成为一条完整的非法买卖银行卡、个人信息的黑灰产业链条。在各个环环相扣的黑产链条之中，“快递内鬼”团伙负责寄递银行卡“四件套”。报道称，该团伙利用快递行业内部监管漏洞，将“卡总”交寄的“四件套”寄往全国各地，并代收货款。