秦农银行与一得黄金理财案主犯，是哪种“伙伴”？

《调查清样》—撰文 | 文一刀赶在2019年结束前，秦农银行终于配齐了班子，空缺已久的董事长和行长都迎来新任。秦农银行近几年爆雷频乃，日子颇不平静，其放贷的脚步在2019年也慢了下来。据该行公布，截至2019年末，其各项贷款较年初增加了24亿元。 2015年5月28日揭牌时，秦农银行宣称其规模为全国农商行第五。到2019年2月，中国银行业协会发布2018中国银行业百强榜单时，排88位的秦农银行在入榜19家农商行中的排名已经滑落到17位。该榜单是按各银行核心一级资本净额排序，并附加资产规模、净利润、成本收入比、不良贷款率等数据作为参考，对银行的经营规模、盈利能力、运营效率以及资产质量进行评估。若仅以资产规模排名，秦农银行在2018年底为13位。与其成立之初的规模第五相比，仅三年多时间，下滑位次的确不小。秦农银行一落千丈的年份出现在2018年，当年其净利润较锐减近五成，资产减值损失达21.33亿元，较2017年暴增648.42% 。报告期较上期多计提了资产减值损失准备18.48 亿元，成为净利减少的主要原因。这些数据很直白地向外界传递了一个信号：秦农银行（乃至陕西信合）的内控出了问题。与秦农银行并行出了问题的还有西安一得贸易有限公司（简称‘一得公司’），双方曾经在黄金投资理财领域签约合作。 2017年春节后，一得公司人去楼空，黄金理财彻底崩盘。几个月后，一得法人吴德鸿被以涉嫌非吸立案，秦农银行作为曾经的合作方也被深深卷入。 “一得案”经司法认定的涉案公众资金约2.13亿人民币，规模不算大，但却是一例罕见借助银行实施集资的案例。 5年时间里，种种违规违法活动的一个重要入口竟然是秦农银行众多网点的营业大厅。可以说，剖析一得黄金理财案的前世今生，可以成为揭示秦农银行内部管理生态的典型窗口。三年来，该案的一些关键环节始终破朔迷离。 2019年7月9日，西安莲湖区法院开庭对主犯吴德鸿进行公开审理，外界因此得以获知事件前后更多面貌。这些，对于刚刚完成管理层大换血的秦农银行来说，也很重要。 “一得案”梗概据起诉书：2011年至2016年期间，被告人吴德鸿以西安一得贸易有限公司名义，与陕西信合未央、碑林、长安、莲湖、新城联社签订协议，约定上述信合联社利用其营业网点和工作人员，为一得公司代售金、银实物产品，并收取佣金。一得公司通过在信合联社各个网点铺设柜台、在公共汽车上投放车体广告、在其卖场做活动等形式，向不特定社会公众推销其金银产品。

但一得公司实际销售过程中，在未经有关部门依法批准的情况下，通过上述形式，向不特定社会公众销售其黄金预售、金宝盈、管家宝、新产品推广代理人业务等理财产品，并承诺理财合同到期后返还本金和8%到12%不等的利润。经司法鉴定，截止2018年5月18日，一得公司共计与692人签订上述理财合同共计1194份，吸收公众存款资金合计超过1.94亿元，退还金额1879万元。追加起诉书称，截止2018年7月24日，又有集资参与人员向西安市公安局莲湖分局报案，经司法鉴定，新增集资参与人78名，签订合同127份，吸收公众存款资金合计近1838万元。据了解，案件至法院后至今的半年多时间里，仍然陆续有受害人前来报案。 “陕西信合”是陕西省辖内农村信用合作联社、农村合作银行与农村商业银行等农村合作（商业）金融机构的集体简称。 2015年5月，原信合旗下的西安雁塔区、未央区、莲湖区、碑林区、新城区、灞桥区农信社合并组成秦农银行。也就是说，在构成秦农银行的6家农信社中，有4家是一得公司的合作方。主犯与股东 2019年7月9日上午10点20分，一得案主犯吴德鸿被押解至西安莲湖区法院。此时，比预定的开庭时间已经晚了一个多小时。

相关司法文书显示，吴德鸿此前一直被收押在西安市安康医院，这里是的官方描述是：西安市公安局下属的国家二级精神病专科医院和监管场所医疗定点医院和西北地区开展药物依赖脱毒治疗和科研最早的医疗机构。西安当地人则习惯称之为“戒毒所” 。法庭调查从吴德鸿曾经担任过秦农银行股东这一事实开始，展开的一系列具体求证包括：吴是否行使过股东权利，有没有参加过股东大会，与陕西信合签约在黄金理财项目上进行合作时还是不是其股东，是通过什么渠道与陕西信合建立起的关系。吴德鸿回答称对于自己曾担任秦农银行股东的时间已经记不清楚了，应该是2007、08年，之后就不再是了，因此从未行使过股东权利。大约2008年，自己与陕西信合开始有业务合作，由此建立了关系；双方于2010年起陆续与陕西信合下属多家信用社签约合作黄金理财，吴德鸿方面负责在银行营业厅内搭设、装修黄金专柜， 2011年全面开业。 2015年秦农银行成立，构成秦农银行的信用社绝大部分就是这些签约单位，因此自己作为秦农银行股东的事实均发生在签约之前。对于吴德鸿的上述说法，法官没有提出任何不同指证，仅对其相关股份是如何处理的做了追问。吴迟疑未回答，等待期间，法官提示：“应该是为了偿债被法院强制拍卖了吧？”吴点头称是。拍卖吴德鸿持有秦农银行股份的法院正是西安莲湖法院。相关拍卖公告显示， 2017年11月20日10时至2017年11月21日10时，莲湖法院在司法拍卖网络平台上进行的公开拍卖活动中，标的物为“吴德鸿持有的陕西秦农农村商业银行股份有限公司0.001375%股权” 。