650户中产变贫民，“以房养老”骗局的背后...( 二 ) 650户|65|650户中

（风云地产界实地拍摄） 2017年7月，移动联盟官网发布《重要声明》称， “社会上有人冒用移动联盟金融服务部的名义在社会上提供各类金融理财服务” 。一名移动联盟工作人员表示，声明针对的正是齐凯。风云地产界还发现，齐凯利用业主房本套取的大量金融机构放款并没有进入实体企业，而是进入了由其控制的企业以及空壳公司。据2018年的借款合同统计，理房网上的借款企业主要为四家，慧网通达、北京国信红源科技有限公司（简称“国信红源”）、北京汇智华科技有限公司（简称“汇智华”）、晟邦创想（北京）科技有限公司（简称“晟邦创想”）。慧网通达分别经营智能档案柜和青少年基因检测，国信红源做的是电动车锂电池充电桩，晟邦创想专注手机贴膜卡，汇智华则从事教育行业。虽然这4家公司在行业上毫不相干，但据实地走访和知情人士透露，他们都由齐凯实际控制或和齐凯关联密切。慧网通达的主办券商华龙证券已发布多条风险提示。由于齐凯被刑事拘留，公司生产经营受到较为严重的影响，办公场所现场已无人员办公，公司的持续经营能力存在重大不确定性。公司因未能在 2019 年 8 月 30 日之前披露 2019 年半年报，公司股票于 2019年 9 月 2 日起被暂停转让。公司未能及时披露2019 年半年报，已被强制终止挂牌。梳理慧网通达历年财务报表发现，公司账上没有一笔来自个人业主的借款。截至去年底，公司短期借款只有1600万元，且主要是来自银行的直接贷款。

目前，国信红源、晟邦创想都已经人去楼空，而汇智华的注册地并不真实存在，同一注册地注册了多达200家公司。

（风云地产界实地拍摄）那么这12亿元借款去了哪里呢？齐凯的合伙人李平（化名）透露，齐凯以国信红源向业主的借款总额为1.76亿元，其中真正进入公司账户的只有不足2000万元，其余资金全转给了齐凯。实际上，许多业主的借款都是直接打到齐凯的个人账户上。 “齐凯就是喜欢做投资，投过沼气、养殖、房产、废金属回收，投一个亏一个。 ”李平说，齐凯如果看中一家公司，会要求其“听话” ，派遣亲属接管公司，用“清华大学”来包装所投资的企业。经过进一步查询资料发现，理房网在2016年之前的确为实体企业融过资，但是这些企业大都业绩平平，如今多家公司已经资不抵债，被法院列为失信人，包括2016年参加理房网两周年庆的两家代表公司。尽管标的企业经营不如人意，但理房网并没有及时收手，反而是尝到做金融的甜头，甚至开始自融。 “以前，齐凯是找我们借钱，后来反倒带着钱问我要企业。非专业的人来做金融，爆雷是迟早的。 ”一位与齐凯曾有过密切合作的金融机构人士告诉风云地产界。该金融机构人士表示，理房网的融资成本高达30%-35% ，包括银行利息、业主收益，以及中间各环节提成，是不可持续的。他估计，理房网真正用到企业上的资金不超过2亿元，这些企业项目往往还在孵化阶段，用一年期的短期资金投长期项目，就必须不断放大融资、借新钱还旧债。甚至连担保环节，也是齐凯能够掌控的。与业主签署担保协议的担保公司有两家，北京坤基乾业投资有限公司（简称“坤基乾业”）和中吉财富融资担保公司（简称“中吉担保”）。可是，证据显示，坤基乾业实际控制人也是齐凯。不过，中吉担保相关负责人却表示，中吉担保与理房网并未有过任何实质性合作，公司曾发现理房网擅自使用中吉担保的空白合同和业主签协议。代理过多起套路贷案件的律师齐正向风云地产界（微信公号：fydcj666）表示，齐凯等人编造谎言、捏造、隐瞒事实真相，骗取不明真相的社会公众将房产抵押贷款，将贷来的巨额资金置于自己个人和自己实际控制的几家公司之下，最后给受害者们造成巨大损失，主观上存在故意，构成集资诈骗罪。另外，理房网充当金融中介，招揽客户，违反金融管理制度，可能涉嫌非法经营罪。 03 “套路贷”升级版？理房网案里，众多银行、信托、保险等持牌金融机构的参与使链条更加复杂。据风云地产界不完全统计，理房网案中作为放贷人或者催债人的小贷公司、担保公司、典当行、银行、信托、助贷机构等金融机构、类金融机构多达70余家。他们放贷流程类似，依次是现场评估房产，公证处公证贷款合同、强制执行书、全权委托书，让业主使用虚假材料通过银行面签，建委抵押房本，放款给业主后迅速转账到齐凯个人或其控制的企业。截至目前，有至少28户理房网案业主被金融机构和放贷人正式起诉。从表面上看，金融机构把钱借给了业主，业主把钱又借给了企业，理房网爆雷后，金融机构应当损失最为惨重。但从公开资料和接近海淀经侦知情人士得知，并没有一家金融机构起诉理房网，或者向公安报案。风云地产界联系了涉及理房网案的25家金融机构和助贷公司，截至发稿，有9家未能取得联系， 12家没有正面回应或拒绝回应。部分受访机构认为，业主可能与理房网合谋骗取贷款，并且，没有一家金融机构承认与理房网有合谋。那么这些个人业主为什么要以10%-30%的资金成本借钱，去做收益只有6%的投资呢？而金融机构又是如何找到这些业主，几天之内就给每个人放款数百万元的呢？一位受害人代表透露，起初她并不相信理房网的商业模式。她亲自去了所谓移动联盟旗下一家企业考察，还得到了双重担保的承诺， “如果企业还不上钱，理房网和保险公司都会替他们把钱还上。 ” 风云地产界经过深入调查发现，部分金融机构不仅对理房网的财务情况十分了解，而且与理房网联系密切，甚至有机构派人常驻在理房网公司办公。 “本身他们公司（理房网）就是想要骗业主， ”一家涉案小贷公司相关负责人田宇（化名）表示， “理房网去年10月就出现了严重的债务危机。他就是为了迅速拿到业主的钱，只要能拿到钱，多高的利息都接受。 ” 到了2018年10月，与业主贷款合同到期后，田宇所在的小贷公司并没有催促业主归还本金，既不签署展期协议也不归还房本，而是继续从理房网直接收取利息，直到今年4月理房网违约，才突然要求业主偿还本金。在小贷、担保、典当类的案例中，金融机构通常放款后都不会与业主联系，只有在转贷和理房网爆雷时才联系业主。对接多家银行、保险、小贷的金融中介北京华典正通投资担保有限公司（简称“华典正通”）业务员张某华就常驻在理房网公司，帮助业主办理抵押贷款等各项业务。实际上，许多业主都不清楚贷款合同的具体内容。随机询问了20多位业主后发现，他们都是在理房网和金融机构人员的带领下，前往公证处或者金融机构面签中心匆匆忙忙签署了一大摞合同，自己却没有保留任何贷款材料。一些业主事后向公证处、金融机构索要，才获得部分抵押贷款合同、强制执行书等文件。盈科律师事务所合伙人唐春林对风云地产界表示， “（金融机构）如果明知理房网资金用途和资质，仍然与业主签订协议，是有违诚实信用原则。 ” “金融机构与理房网具有长期稳定的合作关系、深知其运作套路，明知借款本身就存在高风险，仍允许业主借贷并以房作抵，或者从理房网处获得额外的收益或分成等资金收益，就不能排除其合谋诈骗的嫌疑。 ”唐春林称。律师齐正表示，如果金融机构知道真正的借款人是齐凯，那么他们向业主追偿借款的要求就是不合理的。正是有他们的帮助或合谋，齐凯等人的集资诈骗才得以最终完成。他还认为，部分涉案典当行、小贷公司不是用自有资金放贷，而是用个人账户放款和收息，涉及非法经营。