理财篇⑤丨“全职太太”的家庭理财增值之道( 四 ) 原标题：理财

风险管理方面。因家庭负担者发生意外致残，导致工作能力丧失，或生重病，导致未来开支急剧增加，家庭未来的生活开支将得不到保障，因此需要为家庭负担者购买意外险和医疗险。当意外发生时，寿险一般不予赔付，意外险理赔金通常为保额的50% ，因此意外险保额应为寿险2倍，才能防范这种保险事故发生给家庭产生的负面影响。因此建议每年拿出6000元左右购买商业保险，在险种配置中，适当选择寿险、医疗险、意外险等。

资产配置方面。按照其家庭风险承受能力与态度，建议用于投资的资产配置：基金30%、债券37% ，货币33% 。预估投资报酬率6% ，利用钱生钱来抵制通货膨胀。

子女教育规划。建议张女士每月拿出1000元到1500元用于该项资金的积累，投资比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为6%左右，坚持到孩子上学，满足孩子接受高等教育的资金需求。

成长型家庭理财建议：

1、强制储蓄。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资之后，第一件事就是把计划储蓄的钱拿出来，千万不要先消费后储蓄，那样几乎没剩下什么钱。只要坚持下去，这种习惯会让你终身受益。

2、学会记账。把家庭进出账记录清楚，分析哪些该消费，那些没必要消费，对下个月的支出做出计划，养成理性消费的习惯。不要打开衣柜，打折衣帽一大堆，冲动是魔鬼，冲动消费更是要不得。

3、谨慎投资。在投资前要有心理准备，进行高风险、高收益的投资，要看自己的经济状况，通俗来讲，高风险的投资，即使本金全亏，也不会影响你的生活质量。建议投资稳健银行理财、基金、国债等，目前市场稳健投资收益在4%左右。