理财篇⑤丨“全职太太”的家庭理财增值之道( 二 ) 原标题：理财

中国农业银行青岛市南第二支行财富顾问

张女士家庭财务和收支情况较为稳定，随着孩子的出生，张女士暂停职场生活，每月结余大幅下降，为了保证家庭生活及开支的稳定，建议重点做好以下四个方面的规划：一是留足紧急预备金，以备应急；二是考虑到先生是家庭收入的主要来源，适当增加先生健康保障；三是为子女储备教育基金；四是提高家庭闲置资金的整体回报率，逐步实现财务自由。具体建议如下：

1.考虑到家庭可能存在很多临时性资金需求，建议保持3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。建议4万元购买农行时时付理财产品，当前收益3.34%远高于活期存款，该产品时时赎回时时到账，提取灵活方便。同时建议张先生申领一张农行信用额度为2万的农行金穗贷记卡作为临时消费的应急资金。两项相加，短期可运用周转资金6万元，足以应付日常流动资金需求。

2.保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和必要的。就张女士家庭结构来看，先生作为家庭的经济支柱，尤其需要加强保障力度。因为一旦发生危机，每月的房贷、基本生活开销、老人及孩子的生活费等开支都将成为很大负担，因此居安思危，为先生制定一份高保障的全面保险规划对家庭的所有成员来说是非常迫切和必要的，它足以确保任何意外发生后正常的生活，为家庭财务撑起一把保护伞。按照定期寿险、医疗险、意外险、终身寿险的顺序，根据目前财务状况，建议先生先购买20年期缴定期寿险，保额100万元。同时给张女士和先生都配置适当的住院医疗险和重大疾病保险增加生活保障。

3.让子女茁壮成长是每个父母的心愿。 3年后孩子上幼儿园以及参加各类活动的开支需要提前规划，做好充足准备。子女教育金的来源为每月积累的盈余和投资收益。建议从现在开始，将日常结余每月投资基金定投500-1500元，资产配置于指数基金和股债平衡型基金，积少成多，享受市场红利的同时实现家庭教育金的储备目标。